Почему ЦБ призывает банки России отказаться от агрессии?

Как сообщил Прайм, ЦБ России, в лице  своего первого зампреда Алексея Симановского призывает банки РФ отказаться от агрессивной политики в области потребительского кредитования.  Эта политика приводит к повышению рисков как для кредиторов так и для заемщика.

Томас Джефферсон однажды сказал:«Банковские учреждения опаснее регулярной армии».
Банки, дабы «заманить» новых клиентов, предлогают разного вида льготы, премии, выигрыши и прочие «калачи», пытаясь таким образом извлечь прибыль. Некоторые банки предостовляют кредиты людям, которые не имеют постоянного источника дохода, что само сабой является риском не только для банка но и для заемщика.

Риски для заемщиков.

Кредит для заемщика должен являтся неким спасательным кругом в «океане безнадёги». Однако всё чаще мы сталкиваемся с полной противоположностью этой функции займа. В отличии от банка человек подсознательно уверен, что его материальное состояние улучшится и он погасит долг вовремя. Но одни проблемы сменяют другие, и человек оказывается в капкане неудач.

Скрытые комиссионные сборы могут привести к тому, что конечная сумма погашенного долга будет намного выше, чем Вы ожидали.

Дав под залог недвижемость при отсутствии возможности погасить долг, человек иногда теряет крышу над головой.

Этот риск, может привести к непоправимым последствиям. Если банк Вам отказал в кредите, то Вы можете оказаться хорошей добычей для растовщиков или даже мошенников. Они всегда готовы воспользоваться тяжёлым материальным положением человека или его неграмотностью в финансовых делах.

Риски для банков и кто за них платит.

Для банка как и для его клиента риска два:

Возможность неуплаты клиентом основного долга и процентов в устоновленный срок.
Уменьшение стоимости активов банка в результате большой ссумы выданных рискованных кредитов, так называемый риск Кредитного портфеля.

Для того, чтобы понизить уровень риска, банки разробатывают целые программы. В первую очередь любой уважающий себя банк тщательно проверит потенциального клиента, даже если это займёт больше времени. Экспрес-проверка означает, что банк согласен пойти на повышенный риск.

Во-вторых, понизить риск можно за счёт залога, чем банки, с большим удовольствивем пользуются. К наиболее привлекательным видам залога относятся автомобили и недвижемость. Дальшим способом снизить риск, является страхование как заемщика так предмета залога.

Что делать если нет залога? На помощь приходит поручитель. Им может стать любое физическое лицо (друг, брат, сват) или работадатель, то есть лицо юридическое, которое в случае отказа заемщиком от своих обязательств, принемает их на себя и погашает долг.
К сожелению банкиры предпологают, что во время ежемесячного погашения долга, материальное состояние клиента не улучшиться а ухудшится, из этого следует, что чем короче срок кредитования, тем меньше риск. В зависимости от сочетания всех факторов риска будует меняться и стоимость кредита.

На вопрос, кто больше рискует, клиент беря кредит или банк его выдав, ответить однозначно тяжело. Понять можно и тех и других, но наверно для клиента потерять крышу над головой более ощутимо, по-этому прежде, чем обратитсья в банк задумайтесь, на сколько Вам необходимы эти деньги и на какой риск Вы готовы пойти, чтобы их получить.