Ипотека для учителей

Ипотека, как инструмент оздоровления рынка недвижимости, имеет позитивные результаты. Банки стремятся расширить круг клиентов по этой кредитной программе. В тоже время, государственные программы совместного финансирования или компенсации оказывают помощь социально незащищенным категориям населения, не имеющим финансовых возможностей для покупки жилья или улучшения условий проживания. Ярким примером такой поддержки является государственная программа «Ипотека для молодых учителей».

Эта программа действует в стране с 2011 года в некоторых банковских учреждениях, в том числе и в Сбербанке, и стала реальным способом обеспечения учителей необходимым жильем.

Кто может воспользоваться ипотекой для учителей?

Данная программа, как и большинство государственных программ, имеют свои клиентские требования и нормативы, которые определяют круг потенциальных ее пользователей. Под действие программы попадают:

• граждане страны;
• преподаватели образовательного учреждения или поступающие на работу специалисты, а также выпускники высших учебных заведений;
• молодые специалисты до 35 лет.

Ипотека от застройщика для учителей не ограничивается названной выше программой. Решить жилищный вопрос можно с помощью кредитной программы «Учительский дом» (жилищный кооператив в многоквартирном доме) или проекта «Доходные дома» (обеспечение жильем на условиях социальной аренды).

В зависимости от региональных особенностей и финансовых возможностей субъекта федерации, реализация программ может существенно отличаться, вплоть до того, что некоторые могут вообще не действовать. Получить информацию о таких программах для учителей можно в местном подразделении Минобразования.

Условия ипотеки для учителя

Кредитование учителей для приобретения жилья проводится на условиях государственной программы, которая реализуется в отделениях Сбербанка и имеет такие условия:

• первый взнос вносится в сумме не менее 20% от оценочной стоимости жилого помещения, а 10% от нее может погашаться целевой субсидией, остаток от которой направляется на покрытие тела кредита;
• ставка по кредиту в первый год – 8,5% годовых, в последующие годы коммерческая ставка банка будет погашаться в размере 8,5% заемщиком, а остальное — государством;
• сумма обязательного месячного платежа не может быть более 45% зарплаты заемщика;
• сумма ежемесячного дохода может быть консолидированной с учетом дохода созаемщика.

В тоже время ипотека для учителя не ограничивается только такой программой. Государство может взять на себя погашение процента за использование ипотеки или до 40% стоимости недвижимости оплачивать из бюджета.

Определиться с программой, по которой будет решаться вопрос улучшения жилищных условий, можно с помощью специалистов местных администраций, которые предоставят исчерпывающую информацию по льготным кредитным предложениям для учителей.

После того, как подобрана нужная государственная программа, потенциальному заемщику необходимо подготовить пакет документов для рассмотрения вопроса о получении сертификата участника той или иной программы.

Следующим этапом является подача заявки на оформление ипотеки в Сбербанке, даже если оформляется кредит по программе ипотеки молодая семья, с использованием сертификата участника целевой государственной программы, которая предполагает подачу таких документов:

• анкеты-заявления;
• документа заемщика и созаемщика (если есть), подтверждающего гражданство и постоянное место проживания;
• документа, подтверждающего временную регистрацию;
• справки о доходе и постоянном месте работы в образовательном учреждении;
• сертификата, подтверждающего участие в государственной программе кредитования ипотеки молодым учителям;
• правоустанавливающих документов на недвижимость, как объекта залога;
• документов, подтверждающих объект ипотеки;
• справки о зачислении первого взноса.

Естественно, что в таких программах могут принимать участие и другие банковские учреждения, которые имеют собственные требования к отбору потенциальных заемщиков и перечню дополнительных документов, подтверждающих право на ипотечное кредитование.

Основной задачей для заемщика является подтверждение уровня необходимого дохода и залогового обеспечения, которое может быть существенно расширено с помощью материнского капитала. Ведь семья молодых учителей попадает под действие нескольких государственных программ льготного кредитования жилья.

Такой подход на государственном уровне повысил имидж профессии и позволил обеспечить учителей жильем. При этом программа показала свою эффективность на всей территории страны, что не только сняло социальное напряжение в сфере образования, но активизировало экономические процессы на рынке недвижимости и строительства нового жилья, обеспечив регионы новыми рабочими местами.

 

На сегодняшний день, в правительстве разрабатываются проекты льготной ипотечной программы. В народе её уже прозвали «ипотека для учителей». Согласно этим проектам, государственная помощь будет предоставляться несколькими способами. При этом, самым реальным выглядит вариант постройки жилья специально для учителей по заказу администрации того населённого пункта, в котором реализуется программа. В этом случае бюджетники получают два основных плюса. Во-первых, нет никаких рисков, ведь строительство жилья будет вестись под жёстким контролем администрации. Во-вторых, стоимость займа будет вдвое ниже, чем при коммерческой ипотеке.

Суть проекта «Ипотека для молодых учителей»

Проект, о котором так много говорят, рассчитан на решение жилищных проблем учителей, профессоров ВУЗов в возрасте 35 лет. Также, в нём могут принять участие аспиранты, выпускники университетов и даже студенты старших курсов педагогических институтов.

По задумке разработчиков, проект «Ипотека для молодых учителей» призван решить следующие задачи:

— обеспечить возможность получения участниками программы кредитов, с первоначальным взносом не более 10%

— гарантировать оплату разницы между коммерческой ипотекой и кредитом по программе за счёт бюджетов субъектов РФ

— создать условия для получения ипотечных кредитов учителям, работающим на неполной ставке

— проконтролировать, чтобы выдаваемые по программе кредиты имели ставку не выше 8,5% годовых
Специальный проект «Дом учителя»

Отдельным звеном среди намеченных к реализации проектов стоит план обеспечения преподавательского состава школ и ВУЗов жильём путём строительства целевых домов для учителей. Это станет идеальным вариантом прежде всего для молодых и мобильных учителей, которые ещё не успели обзавестись собственной недвижимостью, и готовы к переезду для получения гарантированного жилья и трудоустройства.