Досрочное погашение кредита

Что такое досрочное погашение кредита и какие виды досрочного погашения бывают
Современная экономика невозможна без кредитной системы. Сегодня взять ссуду в банке для россиян довольно просто, особенно учитывая количество кредитных предложений от финансовых учреждений. Однако не проблема взять кредит, главное его отдать.

Возникают ситуации, когда у заемщика появляются свободные средства, и есть стремление досрочно погасить кредит, поэтому банки в договорах прописывают условия, на которых можно это сделать. К счастью, в позапрошлом году в силу вступили поправки к закону, запрещающие штрафные санкции за преждевременную оплату.

Досрочное погашение бывает частичным и полным. При частичном погашении клиент вносит сумму большую, чем обязательный платеж за месяц, но меньшую, чем необходимо для полного погашения кредита. Погашение кредита произойдет намного быстрее, и с меньшими финансовыми потерями и переплатами.

Полное досрочное погашение банки обычно воспринимают отрицательно, всячески пытаясь препятствовать, долго рассматривая заявку, оттягивая этот момент. Объясняется этот момент просто — банки теряют прибыль. Для клиента же, наоборот, это освобождение от кредитного бремени, а также оплата меньшей суммы по кредиту за счет уменьшения процентов. Для своей безопасности необходимо взять в банке справку о закрытии кредитного договора, дабы в дальнейшем избежать недоразумений.

Условия оформления досрочного погашения кредита

Для оформления досрочного погашения клиенту вначале необходимо внимательно прочитать условия кредитного договора. Обычно предупредить кредитора о своем намерении заемщик обязан не позднее чем за 30 дней, тем не менее банки могут в договоре оговорить другой срок, но только в сторону уменьшения. Способы уведомления у каждой финансовой организации могут быть разными. Это также прописано в договоре. Лучше всего подать письменное уведомление, попросив поставить отметку о принятии его финансовый учреждением.

Такое заявление будет рассматриваться 3-5 рабочих дней. Далее вносятся изменения в график погашения заемщика. Нужно учитывать, что не получится просто положить больше денежных средств на счет, обязательно следует сообщить в банк о своих намерениях.

Деньги на счет необходимо вносить очень внимательно. Если разница будет хотя бы в 1 копейку, чем необходимо для полного закрытия кредитного договора – то спишется сумма обычного платежа за месяц, а досрочное погашение не состоится.

Особенности разных банков

В Сбербанке процедура досрочного погашения зависит от графика платежей (дифференцированные или аннуитетные платежи). В случае дифференцированных платежей – денежные средства направляются на погашение займа в день оплаты, который установлен по графику. Если нужно досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах на счете должно быть необходимое количество средств и в ближайший по графику день погашения будет списана сумма и подписан новый график погашения.

Банк ВТБ 24 предоставляет возможность досрочного погашения кредита без процентов, комиссий и переплат только с одним условием – предварительно сообщить о своем желании банку. Совершить такой платеж можно любым из способов: через кассу в любом отделении банка, через банкомат, используя систему «Телебанк», сделать перевод с другого банка, через «Почту России». Спецификой частичного погашения в ВТБ 24 являются: совершение платежа только в дату планового погашения, сумма должна быть равной или большей суммы, указанной в кредитном договоре, возможность самостоятельно выбрать либо снижение размера платежа при сохранении срока, либо сохранение размера платежа, но уменьшение периода займа.

Чтобы полностью погасить ссуду заемщик должен как минимум за день написать заявление и внести полную сумму. Списание произойдет на следующий день. Если сумма будет недостаточна – погашение будет происходить с обычном порядке.

Особенностью досрочного погашения кредита в Альфа-банке является возможность использования пункта меню в банкомате «Полное досрочное погашение кредита». Полное погашение можно совершить внесением всей суммы в момент ежемесячного платежа. Для частичного погашения необходимо написать заявление и внести сумму в дату платежа по графику. В таком случае уменьшается количество платежей, но сумма остается прежней.

Банк Хоум Кредит предоставляет возможность досрочного погашения для кредитных программ «Быстрые деньги», «Большие деньги», а также «Автомания». В случае частичного погашения – будет снижена сумма ежемесячного платежа, а срок останется прежним.
Банк Русский Стандарт не предусматривает частичное досрочное погашение. Однако полное погашение можно осуществить лишь внеся сумму на счет. Она будет списана в ближайшую дату по графику платежей.

Подведение итогов

Перед тем как принять решение о досрочном погашении кредита – внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и проконсультируйтесь с сотрудниками банка, выберите способ погашения – частичное или полное, и предупредите банк. Обязательно в случае полного погашения попросите выписку, чтобы избежать неприятностей.

Если уж Вы все таки решились на такой шаг, то кладите деньги на счет заранее, хотя бы за пару дней до срока погашения, а сумму увеличьте процентов на 10, чтобы Вам не сказали, что не хватает пары копеек.