Ипотека: как выбрать банк

Никто не станет спорить с тем, что покупка жилья – это весьма непростая процедура. И, как всякий сложный процесс, требует серьёзной подготовки. Если Вы не пожалеете своего времени, и изучите материалы на тему ипотеки, то сама сделка пройдёт значительно быстрее и легче. Вы подойдёте к ней подготовленным, а это значит, что Вы сможете выиграть в деньгах, определив наверняка наиболее выгодный для себя вариант.

Самая распространённая ошибка неопытных заёмщиков – они часто выбирают те кредитные предложения, по которым банки заявляют самые низкие ставки. На самом дела, это вовсе не важнейший показатель выгодности кредита, а иногда и не показатель вообще.

Конечно, процентные ставки важны. Но не нужно забывать и о том, что помимо заявляемых банков основных процентов, которые Вы обязуетесь выплачивать ежемесячно и в срок, существуют ещё и различные дополнительные платежи. Причём, они могут быть не только ежемесячными, но и единовременными. Например, комиссия за выдачу кредита. Звучит, конечно, странно. Но, в некоторых банках есть и такая! Поэтому лучше всего ещё на этапе выбора банка и кредитного продукта поинтересоваться у менеджера, который будет с Вами работать о всех этих «подводных камнях» как можно подробнее.

Бывают также ситуации, когда процентная ставка, которая была указана банком, начисляется не на реальный остаток суммы к выплате, а на особых условиях. Например, возможен вариант, когда уменьшение суммы задолженности после очередного взноса учитывается только по окончании квартального периода. А значит, некоторое время (от 1 до 3 месяцев) Вы вынуждены будете платить проценты с суммы, превышающей реальную оставшуюся сумму задолженности. В результате, фактическое процентное соотношение выплаченных Вами сумм по отношению к сумме займа может оказаться больше, чем заявленные банком, например, 10%.

Другим важным критерием при выборе банка и конкретного ипотечного кредита, является, также, качество обслуживания клиентов. Заключение сделки о ипотечном кредитовании это важная и ответственная процедура. И сотрудники банка обязаны проявить к Вам максимум внимания и вежливости! Если же уже на этапе выбора кредитного заведения, Вы сталкиваетесь с не первоклассным обслуживанием, лучше обратиться в другой банк.

О чём ещё должны помнить те, кто намерен обратиться в банк для получения кредита. Не следует, даже в самом крайнем случае, доверять «разведку на местах» своим родственникам или друзьям. Дело в том, что как бы времязатратно это не было, Вы должны сами пройтись по всем интересующим Вас банкам и лично выяснить все условия и подробности. Да, это может занять несколько дней. Но зато Вы будете в полном объёме владеть информацией из первых рук! А не пересказанной кем-то. Ведь нет гарантии, что человек, которому Вы поручите узнавать всё «за себя» всё правильно поймёт и запомнит. К тому же, всем известно, как информация искажается при передаче из уст в уста. Поэтому только личное ознакомление с интересующими Вас банками и их кредитными программами, даст Вам достоверную информацию. А только достоверная информация может стать залогом принятия верного решения.

Вам одобрили заявку на получение кредита?

Отлично! Теперь нужно обязательно затребовать у сотрудников банка письменное подтверждение того, что кредит будет выдан. Причём, там должно быть не просто сухое согласие, а краткое описание основных условий кредита, который банк согласен Вам выдать. И не забудьте уточнить, в течении какого времени действует данное письменное утверждение. Ведь начать процесс сделки нужно успеть до конца срока действия согласия! Иначе потом придётся заново собирать весь пакет необходимых документов.

Обратите внимание, что в последнее время, у тех, кто серьёзно подходит к сделкам с недвижимостью, существует «мода» нанимать риэлтора для сопровождения сделки. Причём, рекомендуется воздержаться от приглашения юриста или агента, который будет курировать сделку и с той, и с другой стороны. Дело в том, что такой специалист не сможет в равной мере контролировать соблюдение интересов и продавца, и покупателя. Оптимальным вариантом здесь будет сделка, в которой и Вы, и владелец интересующей Вас недвижимости, будете пользоваться услугами каждый своего риэлтора (юриста). Тогда, скорее всего, будет гораздо проще достичь идеального баланса соблюдения интересов сторон.

В любом случае, не подписывайте никаких документов о покупке квартиры без ознакомления с результатами независимой технической экспертизы и юридической проверки договора.

Помните, что чтобы там не говорил хозяин и продавец квартиры о её состоянии, всё это без подтверждающих документов – просто слова. Поскольку многие по соображениям экономии предпочитают покупать жильё на вторичном рынке, то велик риск уже после вселения обнаружить какие-нибудь неприятные сюрпризы. О которых Вам, естественно, при продаже ничего не сказали! Старайтесь приложить максимум усилий, чтобы организовать независимую техническую экспертизу жилья. По результатам её проведения, должно быть обязательно составлено письменно заключение. В нём описываются все обнаруженные недостатки помещения на момент проведения экспертизы.

Есть специальный риэлто-юридический термин: «проверка чистоты титула». Каждая квартира, которая становится предметом купли-продажи, должна пройти такую процедуру. На общедоступном языке это означает, что все документы о собственности на квартиру должны быть проверены. Делается это не только для того, чтобы убедиться, что квартиру Вам продают её истинные владельцы. Но также и для того, чтобы исключить возможность ущемления интересов третьих лиц, а заодно и законность отношений третьих лиц к этому жилому помещению.

В этом вопросе, кстати, Вы можете со спокойной душой положиться на банк, который выдаёт Вам кредит. Как бы парадоксально это не звучало, банк даже больше, чем Вы, заинтересован в юридической чистоте приобретаемой вами по ипотеке квартиры. Ещё бы – ведь именно она выступает имущественным обеспечением по кредиту!

И, напоследок, самое главное правило. Оно касается не только ипотеки, но и всего того, что касается каких-либо сделок. Не подписывайте никакие документы в спешке и без предварительного ознакомления с ними! Всегда требуйте копии договоров, и внимательно знакомтесь с ними. Все вопросы, которые возникнут в процессе ознакомления, нужно разрешить до того, как Вы поставите подпись на документах.

И всегда помните, что предложений по ипотеке на рынке кредитов очень много. Ищите то, что будет Вас полностью устраивать, не идите на компромиссы. Вы должны понимать, что это не Вы нуждаетесь в кредите, а банк нуждается в клиентах. Ведь конкуренция на рынке ипотечного кредитования просто огромная! И Вы должны постараться извлечь из этого свою пользу. Прежде всего, она заключается в том, что у Вас есть возможность не стеснять себя в выборе и брать именно тот кредит, который целиком и полностью устраивает.

А также Вы можете в любой момент до подписания договора изменить своё решение и уйти в банк с более выгодными условиями.