Кредит в валюте брать или не стоит

Валюта – понятие изменчивое, каждый день экспертами выдается прогноз курсов валют, который не всегда становится верным. Поэтому трудно угадать валюту, в которой надежнее всего хранить сбережения от обесценивания в результате инфляции, все труднее выбрать валюту кредита.

Основным видом деятельности коммерческих банков является выдача кредитов, доля которого в сегменте банковского рынка становится главенствующей. В силу большой конкуренции между банками кредитные условия пересматриваются в положительную сторону для потребителей, условия кредитования становятся более лояльными.

При принятии решения оформления кредита первостепенно необходимо определиться с валютой займа. Клиенты обращаются в банк за кредитом по возможным причинам:
— на развитие бизнеса;
— получение высшего образования;
— приобретение бытовой техники;
— покупка квартиры и прочее.

Банки, в свою очередь, предусмотрели различные виды кредитов по целевому назначению. На какой же валюте остановить свой выбор? Довериться российскому рублю, евро или доллару? Определяющей причиной выбора той или иной валюты становится то, в какой валюте заемщик получает заработную плату. Зарплата в большинстве случаев является основным источником дохода, на который человек рассчитывает при оформлении кредита. При получении заработной платы в рублях не воспрещается оформление кредита в долларах США, но при ежемесячной оплате придется каждый раз менять деньги, а это дополнительный расход, который ведет к удорожанию «дешевого» кредита.

В краткосрочном периоде можно смело оформлять кредит в валюте, что способствует снижению процентной ставки. В среднем займы в долларах или евро обойдутся в три раза дешевле. Но и здесь нет гарантии того, что курс внезапно не взлетит вверх, стоимость валюты меняется каждый день.

При оформлении кредита на долгий срок надежным станет получение кредита в рублях. Спрогнозировать курс валют на 10–20 лет невозможно, в силу этого показатель риска очень высок. В практике банков были случаи резкой смены курсов валют, по этой причине в договоре кредитования финансовыми организациями предусмотрен пункт, согласно которому при значительном изменении курса валюты процентные ставки будут пересмотрены в сторону увеличения.

Доверие российского потребителя отдано трем распространенным валютам – российский рубль, доллар США, евро. Оценка экспертов выявила, что порядка 85% кредитования банками выдается в национальной валюте, далее идет доллар США, последним в тройке лидеров стоит Евро. Займы в других иностранных валютах крайне редки. Остановимся подробнее на каждой валюте.

Рубль – валюта с высокими показателями инфляции. При выборе данной валюты при оформлении кредита заемщик защищен от существенных валютных рисков.

Доллар США – мировая резервная валюта, которую используют в большинстве международных сделок. Для российского потребителя получение займа в долларах США рискованный поступок в случае получения дохода в национальной валюте. Но, в то же время, есть возможность выгоды в результате снижения курса доллара в период роста экономики.

Евро – по оборачиваемости в мире уступает только доллару США. Курс валюты зависит от геополитических новостей мира, в периоды экономических спадов риск вложения увеличивается, яркий пример был продемонстрирован в марте 2009 и май – июне 2010 года.

Подводя итоги, заемщику при выборе валюты кредитного продукта необходимо исходить от валюты получения основного вида дохода. Безусловно, выгодный курс изменения валюты займа в практике зафиксирован, но связан с большим риском. Для жителей Российской Федерации все-таки надежной валютой займа является национальная валюта – рубль.