Займ под залог недвижимости от частного инвестора

Займ под залог недвижимости от частного инвестора имеет определенные особенности. Чтобы их принять или не принять, необходимо осознавать все свои преимущества. Главный плюс в процессе частного кредитования состоит в том, что деньги выдаются очень быстро без проволочек и тщательных проверок, как это бывает в банке.

Если обратиться за помощью к частному инвестору, то он так и расскажет о «бессовестности» банковских учреждений, которые не только проверяют и перепроверяют заемщика, но еще и маскируют высокие проценты, вводят дополнительные комиссии. А значит, если противопоставить банковский и частный кредит, второй победит в номинации самые «прозрачные» условия. Конечно, при условии, что частный инвестор дорожит своей репутацией и планирует свою деятельность на долгие годы.
Каковы же эти сроки и процентные ставки в реальности? Что касается сроков, то в среднем процесс оформления сделки может длиться от двадцати четырех часов до пяти дней. Определяется срок необходимостью собрать документы.

Как правило, частные инвесторы не требует доказательств уровня дохода клиента, не требуют поручителей, не интересуются кредитной историей. Наличие судимости также не станет преградой к получению денежных средств. Главное, чтобы заемщик был собственником жилой или нежилой недвижимости в Екатеринбурге или Свердловской области.

Требования к объектам недвижимости почти те же, что и в случае с банковским кредитованием. Недвижимость должна быть ликвидна, а условия ликвидности, частные инвесторы сообщают в процессе общения с клиентом, так что эту информацию лучше получить из первоисточника. Некоторые частные инвесторы предлагают даже выдать аванс в день погашения, что при необходимости получить деньги срочно, актуально.

Существует несколько схем предоставления залога. В первой схеме на объект недвижимости накладывается обременение, при этом собственник остается таковым, но не может совершать каких-либо операций. Вторая схема предполагает, что недвижимость в начале сделки оформляется на займодателя, а затем, после выполнения заемщиком всех обязательств переходит в его собственность обратно. По договоренности с инвестором применяются и другие схемы, в том числе, без переоформления собственности.

Чтобы оформить займ под залог недвижимости у частного инвестора, необходимо будет предоставить ряд документов, а именно:

свидетельство, подтверждающее регистрацию собственности;

документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения или мены);

паспорт гражданина Российской Федерации;

выписку из домовой книги;

финансово-лицевой счет (копия).

Также могут понадобиться справка из БТИ, выписка ЕГРП, справки НД и ПНД, согласие на сделку супруга или супруги.

Как правило, частные инвесторы предлагают помощь в оформлении документов.

Классическая схема начисления процентов по займу в Екатеринбурге

Существует несколько схем начисления процентов, которые, как правило, прописываются в тексте договора. Если подобных указаний нет, можно предположить, что была использована классическая схема.

Итак, для расчета необходимо знать:

сумму займа;

процентную ставку;

количество дней в году;

количество дней в месяце, который выступает платежным периодом.

Сумму займа умножают на размер годовой ставки в долях, полученное число делят на количество дней в году и умножают на количество дней в месяце.

Затем действуют в зависимости от условий договора. Если в договоре прописано, что ежемесячно следует платить только проценты без частичного погашения долга, то расчеты будут справедливы на весь период действия договора.

Если же существует договоренность о том, что заемщик выплачивает и проценты и часть долга ежемесячно, то в дальнейшем принимают во внимание фактический остаток долга.

Как правильно взять деньги взаймы в Екатеринбурге?

Если брать или давать деньги взаймы, необходимо соблюдать определенные правила безопасности, поскольку желающих разжиться на чужом горе, к сожалению, в мире предостаточно. Все помнят девяностые годы, когда десятки организаций, позиционирующих себя чуть ли не спасителями человечества, попросту обворовывали людей. Вроде бы должны были всему научиться, но нет, иммунитет против мошенников не выработался. Что советуют специалисты делать для того, что обезопасить себя в процессе частного кредитования.

Как свидетельствует статистика, современные мошенники имеют в своем арсенале более изысканные ходы, которые человеку, не знакомому с системой, бывает трудно распознать. Боитесь, что вас обманут, поскольку никаких договоров не было составлено и подписано, пожалуйста, получайте документ. А что там написано маленькими буковками, да какое это имеет значение, если уже сейчас можно получить на руки долгожданные деньги.

Если заемщик считает, что не следует обращать внимание на рекламу, то он глубоко ошибается. В рекламных текстах есть знаки-символы, которые помогают распознать мошенников. В частности, в этой роли выступают заверения поучаствовать в акции именно сегодня, а не откладывать все на завтра. Именно в этот понедельник заемщику несказанно повезло, поскольку он может получить свои деньги под удивительно низкую процентную ставку.

Лозунги, которые взывают не только самим поучаствовать в деле, но и пригласить своих родственников или знакомых, также должны насторожить. Даже если обещанный бонус кажется привлекательным, стоит подумать, так ли важны деньги или лучше сохранить прекрасные дружеские или родственные отношения. Насторожить должен и тот факт, что заемщик пришел взять деньги, а с него часть будущего займа требуют уже сейчас.

Попав в офис займодателя (как уже было сказано, под объявлениями о частных займах нередко можно встретить предложения от компаний, некоторые из которых занимаются посредническими услугами), изучите внимательно представленную информацию на стендах. Наличие лицензии, участие компании в государственной программе страхования является залогом того, что заемщика или вкладчика не обманут.

Еще один совет, перед тем, как согласиться на определенные условия, проанализируйте публикации в Интернете, задав в поисковую строку данные «кредитный лохотрон», «кредитный обман» и тому подобные. Можно найти исчерпывающую информацию по поводу того, стоит ли ввязываться в кредитную аферу или лучше попробовать взять деньги более безопасным путем.

Стоит ли пользоваться услугами посредника при получении займа в Екатеринбурге?

В любом деле посреднические услуги могут принести как пользу, так и вред. В информационных материалах, посвященных частным инвестициям, также можно встретить объявления не тех, кто непосредственно предоставляет денежные средства, а готов помочь найти выгодный источник займа. Есть даже объявления о возможности получения невозвратных кредитов, о чем, наверное, и говорить не стоит. Но стоит ли обращаться по другим объявлениям, когда посредники действуют в рамках закона, подумать стоит.

В отношении банковского кредитования специалисты успели утвердиться во мнении, что посредники необходимы только для получения ипотеки. Не лишними также могут быть и услуги страховых брокеров, а в остальных случаях посредники – это, как говорится «деньги на ветер». Пользы от дополнительных капиталовложений не будет никакой.

На Западе услуги финансовых посредников востребованы, с их помощью совершается до 70 процентов всех сделок, а если говорить о страховке, то все 95. У нас в стране можно сэкономить на ипотеке до четырех процентов эффективной ставки и полтора процента от суммы страховых трат. Если речь заходит о покупке дорогостоящей недвижимости, где цифры стартуют с отметки в пятьдесят тысяч долларов, экономия ощутима.

В случае с частным инвестированием без посредников бывает обойтись очень трудно. Допустим, заемщик обратился на специализированный сайт, а ему предлагают заплатить деньги, чтобы получить данные настоящих кредиторов. В бесплатном режиме, как оказывается, такая информация не высвечивается, в результате отзывы потенциальных заемщиков негативны и сводятся к тому, что люди не должны надеяться на финансовую помощь.

Частное объявление в газете и на доске объявлений в интернете, по отзывам клиентов, также часто принадлежать мошенникам. Действия мошенника направлены на то, чтобы не отдать денежные средства заемщику, а наоборот, забрать у него уже имеющиеся. Процесс мошеннических «частных инвестиций», как правило, совершается по одной схеме. Во-первых, сам процесс знакомства с якобы инвестором происходит заочно – чаще по интернету, иногда по телефону.

Мошенник может рассказать какую-нибудь историю, которую при ближайшем рассмотрении назвать даже правдоподобной трудно. Играет роль психологический фактор. Человек, которому нужна помощь, часто не способен разумно расценивать поступившее предложение, причем даже, когда мошенничество уже совершенно, он думает, что произошла ошибка.

После версии об источнике денежных средств, главное задание мошенника состоит в том, чтобы выманить у жертвы определенную сумму – взнос на оформление, страховку и так далее. Некоторые даже предлагают встречу, но только после оплаты заемщиком комиссии.

Понятно, что после получения денег от жертвы, мошенник просто не будет выходить на связь: его телефон будет отключен, а на электронные сообщения он, понятно, отвечать не будет. Не стоит верить обещаниям предоставления займа на выгодных условиях, если займодатель требует предоплату. Честные инвесторы, в отличие от мошенников, берут такие расходы на себя, а зарабатывают именно на процентах, а не авансах.

При желании взять денег взаймы у частного лица с прицелом их не возвращать, можно создать для себя определенные трудности. Если сделка оформлена правильно, с учетом требований законодательства, существуют вполне легальные инструменты, позволяющие вернуть сумму долга.

Если заемщик думает, что коллекторские конторы работают только с банками, он глубоко ошибается. При желании к коллекторам может обратиться любое частное лицо, и для того, чтобы дать ход делу, достаточно предоставить договор займа или долговую расписку. Документы могут не быть нотариально заверенными, что не меняет суть дела.

По какой схеме действуют коллекторы? Для начала они тщательно изучают информацию, чтобы оценить, может ли заемщик вернуть долг и в какой мере. Затем следует досудебное взыскание задолженности, то есть заемщику для начала в мягкой приятной форме предлагают расплатиться с долгами. Коллекторы присылают уведомления о том, что начато взыскание задолженности, далее предлагают урегулировать вопрос мирно до обращения в суд и многое другое. Затем меры воздействия могут ужесточаться. Каким образом происходит разъяснение возможных негативных последствий, можно только догадываться. После коллекторы обращаются в суд, и, получая решение об истребовании задолженности, сопровождают весь процесс исполнительного производства.

Поскольку оплата коллекторских услуг предусмотрена на заключительном этапе, после того, как должник вернул всю сумму и часть причитающегося, понятно, что действия специалистов агентства будут целенаправленными и убедительными.