Причины отказов по кредитам

В настоящее время причины для отказов по кредитам банками были сокращены. Однако существует-таки определенное количество данных поводов. О таких, на первый взгляд не всегда очевидных причинах должен знать каждый заемщик.

Главной и основной причиной отказа в получении кредита остается маленький доход.
На данный момент доходы среднестатистического жителя России значительно ниже среднего показателя, при котором банк согласен выдать кредит для покупки даже однокомнатной малогабаритной квартиры. Однако этот показатель увеличивается. Так, к примеру, год назад платежеспособным и состоятельным клиентом считался тот клиент, чей доход на семью составлял 1,5–2 тысячи долларов США, сейчас же обеспеченным клиентом признается клиент со средним доходом, как минимум, 2,5 тысячи долларов США. Таким образом, доход на члена семьи является первостепенным условием, на что обращают внимание в кредитном учреждении.

Второй причиной отказа в получении кредита может стать вид дохода – «белый» или «серый».

На сегодняшний момент грамотно составленные документы и подлинная информация, которая предоставляется банку, могут стать залогом положительного решения в предоставлении кредита, даже с зарплатой «в конверте». Как показывает современная практика, заемщики часто подают информацию, подписанную не руководителем места работы. В этом случае банк тщательно проверяет подлинность этой информации. Если кредитное учреждение находит недостоверность предоставляемых фактов или скрытую информацию, то в выдаче кредита может быть отказано. Более того, заемщик может быть внесен в «черный список» и передан другим банкам или кредитным учреждениям.

Третья причина отказа в кредитовании — маленький стаж работы на новом месте.
При этом не учитывается, высокооплачиваемая данная работа или нет. В случае испытательного срока клиента на новом месте работы, банк может отложить кредитование до его истечения.

Важным фактором при выдачи кредита является личность и биография клиента, при этом большую важность составляет профессиональная биография.

В случае, если клиент не в состоянии подтвердить свой трудовой стаж за определенный период времени (как правило несколько лет), и при этом получает высокооплачиваемую работу, то банк или кредитное учреждение откажет в получении заема. Это происходит по причине того, что в случае увольнения клиента с данной должности, найти подобную работу будет достаточно трудно.

Следующей причиной отказа в кредитовании является нехватка денежных средств для внесения первоначального взноса.

Современные условия кредитования позволяют банкам предоставлять кредит с первоначальным взносом – 10 % от цены покупаемой недвижимости. Но при этом клиент должен обладать большими средствами для покрытия расходов, связанных со страхованием взносов, комиссией риэлтора и так далее. Ранее в таких случаях банки и кредитные учреждения отказывали в выдаче кредита , однако как показывает современная практика, первоначальный взнос может быть предоставлен тем же банком на условиях потребительского кредитования. Бывают случаи, когда внесение первоначального взноса необязательно. Чаще всего получение кредита по таким сложным схемам требует вмешательства профессиональных консультантов, чья помощь будет направлена на доказательство своей ответственности и благонадежности. В этом случае плюсом будет «белый» доход, покупка квартиры с вторичного рынка недвижимости, и полное указание стоимости квартиры в договоре купли-продажи.

Важнейшим фактором для банка является и объект залога – недвижимость.

Как показывает современная практика требования к квартире, которая приобретается по ипотеке, объявляются заранее. Стандартный список требований:
— дом, где находится покупаемое жилье, не должен состоять в списке домов определенных под снос или в списке домов, которые определены как ветхое жилье;
— жилое помещение должно быть полностью пригодно для проживания в нем, с отдельным входом и использоваться только по назначению;
— во время составления и заключения договора купли-продажи квартиры, а также во время действия кредитного договора в жилом помещении не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств;
— документальная история жилого помещения как правоустанавливающий документ не должна содержать судебные решения, срок обжалования которых не истек.

При приобретении жилого помещения на первичном рынка жилья, количество отказов в связи с объектом может возрасти:
— отсутствие всех требуемых документов на строительство у застройщика,
— неграмотно составленные договоры с инвесторами,
— прочие нюансы, приводящие к отсутствию юридического основания для предварительной оплаты будущей квартиры. В этом случае теряются и основания для ее залога перед банком.

Как правило, отказ в кредитовании связан, прежде всего, с неграмотно составленной документацией и поданной информации. Если банки или другие кредитные учреждения сомневаются в доходе клиента, то сумма может быть предоставлена на усмотрение самого банка. Она чаще всего ниже запрашиваемой. Однако в случае квалифицированной подготовке и при профессиональной помощи рассчитывать на кредит может почти любой гражданин.