Что делать, если вам отказали в выдаче кредита

Вы оформляете кредитную заявку и получаете отказ. Банковское учреждение в редких случаях называет причины отказа в выдаче кредита. Частыми причинами отказа могут быть: низкий уровень заработной платы, социальное положение клиента, отсутствие подтверждающих документов, несоответствие одному или нескольким так называемым «стоп-условиям», которые ограничивают выдачу кредита. В любом случае потенциальный заемщик получает отказ. И как же ему поступить в этом случае? Необходимо начать с главного. Не стоит расстраиваться в случае отказа каким-либо банком в выдаче вам кредита. Тем более, если уверены в чистоте вашей кредитной истории и имеете хорошую заработну плату. Даже в том случае, если у вас несколько испорчена кредитная история или очень маленькая заработная плата, вам тоже не нужно отчаиваться, так как выход может быть найден в любой ситуации.

Проанализируем потенциально возможные на практике варианты ваших действий в случае отказа в кредите в одном из банков. Первое и самое логически верное решение: необходимо обратиться в другой банк или даже обратиться за помощью к кредитному брокеру. Данное решение обусловлено тем фактом, что в различных банках разные условия выдачи кредита и требования к заемщикам, и они могут весьма и часто различаться. Например, для банка «А» ваша заработная плата невысока, в то же время в соседнем банке «Б» ее достаточно для выдачи вам кредита.

Второй вариант решения подходит к тем случаям, если вы получили отказ во многих банках. В этом случае вам обязательно необходимо запросить информацию о кредитной истории. Нередки случаи, когда банки при внесении информации в кредитную историю совершают ошибки. В последнем случае,при наличии ошибок в вашей кредитной истории вам необходимо оформить и отправить запрос на исправление кредитной истории в то кредитное бюро, где она хранится. После того как исправления будут внесены, необходимо обращаться с кредитной заявкой в банки.

Третий вариант является наиболее простым. Если вам отказывают в выдаче кредита, необходимо попробовать оформит кредит на вашего родственника, желательно, дальнего. Вероятность выдачи ему кредита является достаточно высокой. В том случае, если имеется проблема в величине вашей заработной платы и банки отказывают по причине низкого дохода, необходимо обратиться в те банковские учреждения, которые учитывают доходы всей семьи. Проанализируем потенциальные причины возможного отказа банка в кредите. Необходимо начать с того факта, что банки очень заинтересованы в росте своей клиентской базы и, как в следствие, в росте своего кредитного портфеля. Каждый потенциальный заемщик банка может стать источником дополнительного дохода, банки только стремятся минимизировать свои риски невозврата кредита. Именно последнее обуславливает предложение банков оформить страховку на выданный кредит и повышенные проценты на него.

С учетом вышесказанного, вам необходимо проанализировать те нюансы, по которым банк мог бы, предположительно, отказать в выдаче кредита: – первое, это величина заработной платы. Если же ее величина, по вашему мнению, кажется высокой, это не означает автоматически, что кредитный работник, анализирующий вашу заявку, будет иметь тоже мнение. Кроме того, при расчете возможной суммы кредита учитываются не только ваши доходы, но и потенциальные возможные ваши расходы, к которым следует отнести затраты на оплату продуктов питания, оплату коммунальных услуг, оплата мобильной связи и т.д. В сумму расходов также включается ваш возможный, ежемесячный платеж по кредиту.

В том случае, если общая величина потенциально возможных расходов превышает месячный доход, то в кредите вам будет отказано. Кроме того, банки избегают равенства доходов и расходов, предпочитая, чтобы у потенциального заемщика был некий остаток денежных средств на покрытие форс-мажорных расходов (например, сломался ваш автомобиль, соседи залили квартиру, внезапная болезнь вас или близких).

В последнем случае, даже при наличии высокой заработной ситуации, у вас может ухудшиться финансовое положение, что приведет к нарушениям платежного графика по кредитной задолженности. Все это и учитывает банк при оценке вашей кредитоспособности и кредитонадежности, при оценке кредитных рисков банка в вашем случае. В случае отказа по данной причине (нехватки заработной платы), вам необходимо обратиться в другой банк, в котором требования к заработной плате ниже. Оптимальнее, одновременно подавать заявки в несколько банков, что повышает шанс получения кредита. Возможно, что вам выдадут кредит с повышенной процентной ставкой – такова плата за пониженные требования к заемщику. Второй распространенной причиной отказа банка в кредите в России является судимость у заемщика или у его ближайших родственников.

Банки стараются не кредитовать подобных заемщиков, в этом случае весьма высока вероятность отказа. В данной ситуации есть также решение. Например, можно попросить оформить кредит своего родственника, а потом вы будете самостоятельно оплачивать ежемесячные платежи согласно установленному платежному графику. В данном случае, возможно и то, что не каждый родственник или друг согласится оформить кредит на себя подобным образом. Третьей распространенной причиной отказа в кредите является наличие у вас задолженностей по коммунальным платежам.

Банки обладают возможностью уточнения информации о наличии подобных задолженностей, в свою очередь, их наличие может выступить важной и возможной причиной отказа в кредите. При этом действия банка являются вполне логичными. Если у вас нет финансовой возможности оплатить по своим долгам, то весьма высока вероятность, что вы аналогичным образом поступите в отношении ежемесячных платежей по кредиту. Вследствие последнего, банк откажет в кредите. Выход из данной ситуации видится только один – погасить все свои задолженности по коммунальным платежами и только после этого подавать заявки в банки на кредит.

Кроме того, причинами отказа в выдаче кредите могут быть абсолютно разными: это и беременность заемщицы (так как высока вероятность нарушения платежного графика в случае выдачи кредита в связи с возросшими расходами и банальным отсутствием времени на посещения банка после родов); это неряшливый вид заемщика при личном обращении в банк (потенциальный заемщик не может привести в порядок свой внешний вид, следовательно, не сможет управлять своим финансами); это и сбивчивая речь при ответе на вопросы (попытка мошенничества); отсутствие семьи (ненадежное социальное положение), частая смена работы (риск смены работы и отсутствия новой), а также целое множество других причин. Даже в том случае, если вам позвонили из банка и сообщили о предварительном одобрении кредита, существует возможность отказа при личном обращении. Так как только после личного подписания кредитного договора и при наличии вашего согласия банк получает возможность подачи запроса в бюро кредитных историй.

После получения ответа из бюро кредитных историй, банк также может отказать вам в кредите. После подписания кредитного договора, клиента просят подождать некоторое время, по истечении которого ему сообщают окончательное решение, в некоторых случаях, которое может быть отрицательным. В случае вашей уверенности о безупречности вашей кредитной истории, пожалуй, необходимо обратиться к кредитному специалисту банка и поговорить с ним: бывают случаи внесения ошибок в кредитные истории. Особенно часты ошибки в отношении заемщиков с распространёнными фамилиями. В случае уточнения и наличия ошибки, подается запрос на ее исправление в бюро кредитных историй.