Что собой представляет овердрафтный кредит?

Краткосрочный тип кредитования носит название овердрафтный кредит. Такое кредитование заключается в предоставлении недостающей денежной суммы клиенту банка, для выполнения расчетов по финансово-хозяйственным операциям. Для предоставления такого кредита на клиентском счету образовывают дебетовое сальдо, которое необходимое для проведения платежей, которые превышают остаток на счете клиента. Предоставление такого кредита как «овердрафт» предусмотрено 850 статьей ГК РФ.

Овердрафтный кредит предоставляется в том случае, если клиенту банка необходимо совершить обязательные расчеты, на которые на его личном счету не хватает средств. В этом случае, оформляя такой кредит, человек пополняет свой счет и может использовать полученные средства для таких целей:

• оплата товаров;
• закупка материалов и сырья;
• погашение платежей в бюджет;
• выплата заработной платы сотрудникам;
• другие платежи, необходимые для развития предприятия.

Причин, по которым у предприятия может возникнуть потребность в овердрафтном кредите, достаточно много, но главная это все-таки недостаточность денежных средств для обеспечения беспрерывной работы предприятия. Чаще всего это происходит из-за продолжительного интервала между производством продукции и получением оплаты за нее.

Условия овердрафтного кредита

Для того чтобы получить овердрафтный кредит, предприятие должно соблюдать определенные условия:

• быть клиентом банка, в котором оформляется такой кредит;
• выдержать установленный банком период после регистрации предприятия. Зачастую этот период составляет 1 год, но бывают случаи, когда банки устанавливают его на свое усмотрение;
• стабильный оборот по расчетному счету на протяжении каждого месяца. Это значит, что такой кредит предоставляется только в том случае, если предприятие уже давно работает на рынке и имеет достаточный ежемесячный оборот;
• отсутствие официальной информации о приостановлении деятельности;
• хорошая кредитная история.

Процедура предоставления овердрафтного кредита

Для того чтобы получить овердрафтный кредит, клиенту банка необходимо написать заявление на получение кредита и приложить к нему вес необходимые документы. Каждый банк предъявляет свои требования к обязательному пакету документов, но чаще всего от предприятия необходимы регистрационные документы, а также данные о хозяйственной деятельности компании в виде баланса предприятия за последний отчетный период.

Следующим этапом будет проверка банком оборота по поступлению средств на счет предприятия за установленный период. Именно эта проверка позволит определить допустимый лимит денежных средств, который компания может получить по условиям овердрафта.

В процессе подписание договора на выдачу овердрафтного кредита устанавливается срок его возвращения, чаще всего он составляет от 30 до 180 дней. Подписывая договор, предприятие обязуется вернуть овердрафтный кредит строго в указанный банком срок, в случае нарушения условий договора, впоследствии компания не может повторно оформить овердрафт. За пользование овердрафтным кредитом предприятие оплачивает банку комиссию.

Точно сказать, выгоден ли овердрафтный кредит на строительство или другую цель, или проще будет оформить обычный кредит, невозможно, поскольку все условия такого кредитования индивидуальны. Особенность овердрафтного кредита заключается в том, что он оформляется на короткий период времени, при этом обычный кредит может быть оформлен на разный срок.

Кредитная карта с овердрафтным кредитом

Оформить овердрафтный кредит могут не только предприятия, но и участники зарплатных и корпоративных проектов. То есть если человеку срочно нужны деньги, он может получить карту с овердрафтом. Такой тип кредитования избавляет от необходимости оформлять простой кредит.

Чаще всего по условиям получения карты с овердрафтом, ее владелец может получить банковский заем, который не будет превышать 70% от ежемесячной заработной платы. Воспользоваться таким кредитом очень легко, при возникновении финансовых трудностей, человек может просто снять овердрафтные средства, главное при этом — вернуть их в полном объеме в установленный срок.

Условия карты с овердрафтом зависят непосредственно от банка, поскольку каждая организация выставляет свои условия. Чаще всего отличия заключаются в длительности льготного периода, а также в процентной ставке.

Особенность карты с овердрафтом заключается в том, что она может использоваться как дебетовая, так и как кредитная карта.

Такой тип кредитования очень удобен, особенно для тех людей, которые привыкли, чтобы у них всегда были денежные средства для подстраховки, но при этом они не хотят оформлять простую кредитную карту или денежный кредит.