Что такое Скоринг?

Если вы хотите подать заявку на кредит в банк, вам наверняка будет интересно узнать о том, как именно банк проверяет заявки. Очень часто для проверки анкет используется скоринг – то есть, заявки проверяет не человек, а компьютерная программа. Поэтому так важно не ошибиться, заполняя заявку на кредит. Программа может спутать опечатку или ошибку с неподходящими данными заемщика, и забраковать анкету.

Как именно работает скоринг метод? Программа начисляет определенное количество баллов за каждый ответ. Есть проходной балл. Конечно, такая система не очень удобна для банков тем, что мошенники, зная об особенностях программы, могут подогнать ответы под требуемые программой. И недобросовестным заемщикам, которые берут заем не в первый раз, проще обхитрить программу, чем человека. Именно поэтому скоринг используется не часто, а тогда, когда необходима быстрота. Например, в случаях, когда заемщик хочет взять микрокредит, моментальную кредитную карту, или срочный заем. Если речь идет о значительной сумме, и быстрота не требуется, заявку, как правило, проверяет человек.

Что имеет значение для банка в оценке заемщика? Три параметра – желание, возможность и стабильность. То есть, банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет оплачивать кредит. Поэтому важное значение имеет цель кредитования, стаж работы, залоговое обеспечение и уровень доходов.

Рассмотрим некоторые параметры подробнее. Важное значение имеет кредитная история. Если вы уже брали кредит на чайник, стиральную машину и кожаный диван, то и ипотечный заем сможете получить без проблем. Конечно, при условии, что вы не допускали просрочек. А вот если деньги за чайник вы исправно переводили каждый месяц, а со стиральной машиной возникли какие-либо сложности и задержки в оплате кредита, банк несколько раз подумает, прежде, чем выдать вам кредит. Еще хуже, если вы приобрели подержанную машину и не смогли оплатить кредит, из-за чего дело дошло до суда. Тогда вам навряд ли удастся получить кредит, придется обращаться в брокерское агентство. Если кредитов до настоящего момента вы не брали, — ничего страшного, — как правило, банки без проблем выдают крупные суммы даже новым клиентам, если только вы можете подтвердить достаточный уровень доходов с помощью справки по форме банка.

Главное, что имеет значение для банка, — платежеспособность заемщика. Поэтому банк обращает особенное внимание на уровень ваших доходов, ваш трудовой стаж и наличие какого-либо имущества. Также, будет иметь значение уровень вашего супруга или супруги. Иногда банки отказывают заемщикам с довольно высоким уровнем доходов. Подумайте сам, что должен делать банковский сотрудник, если к нему приходит заемщик, желающий взять кредит на половину своей зарплаты? Либо заемщик не может распорядиться собственными доходами, либо его справка о доходах – поддельная. В любом случае, получить выгоду при заключении подобной сделки банку не удастся.