Ипотека гражданам без подтверждения их дохода

Поиск решения вопроса улучшения жилищных условий всегда связано с тем, что необходимо иметь в своем распоряжении большую сумму денег, которую перед тем как потратить, нужно еще и заработать. Ускорить этот процесс можно, воспользовавшись ипотечным кредитом. Такое решение – это не только новое жилье, но и защита своих доходов, это инвестирование в строительную отрасль страны.

Этот парадокс подтверждается данными статистики, которая свидетельствует, что, невзирая на экономический спад, строительство новой недвижимости является наиболее востребованным кредитным предложением, даже с учетом роста цен за квадратный метр и повышение процентных ставок за использование кредитных ресурсов.

С другой стороны анализ клиентов, получивших ипотечные кредиты, говорит о том, что каждый десятый такой кредит – это ипотека без подтверждения дохода. Самое большое количество таких кредитов выдано в Московском регионе. В первые годы появления ипотечных кредитов, уровень платежеспособности заемщика, является основным условием выдачи кредита. Однако с развитием законодательной базы такое условие носит исключительно рекомендательный характер.

Кто пользуется ипотекой без подтверждения дохода?

В стране большинство граждан старается повысить уровень дохода путем неофициального трудоустройства. Также следует обратить внимание, что процветает практика выдачи кредитов в конвертах. Все это не позволяет на официальном уровне подтвердить уровень дохода потенциального заемщика, что может быть недостаточным для обеспечения ипотеки. Без подтверждения дохода получить такой кредит намного проще.

С развитием интернет-бизнеса появилось много направлений, которые не требуют обязательной регистрации на законодательном уровне, а вывод денег (получение дохода) остается неподконтрольным государственным налоговым органам, хотя бывают случаи, когда можно отказаться от ипотеки. Именно эта категория граждан является потенциальными ипотечными заемщиками.

Правила оформления ипотеки без подтверждения дохода

Нынешние условия кредитования предлагают несколько способов оформления ипотеки без подтверждения дохода заемщика, а именно:

1. ипотечное предложение «по двум документам»;
2. ипотека с обеспечением залога в виде недвижимости заемщика;
3. ипотека военная.

В первом случае, когда выдается ипотека на новостройки от сбербанка, предоставляется по официальным документам, которые подтверждают личность гражданина страны. Однако для таких кредитных предложений свойственно более строгие условия его погашения, как по срокам, так и по суммам первого взноса.

Во втором случае заемщик в обеспечение займа предоставляет собственную недвижимость, на которую оформляют банковскую закладную. Однако такая процедура предполагает проведение оценки имущества, а сама ипотека будет выдаваться в сумме, не превышающей 70% оценочной стоимости. Также следует помнить, что подтверждение платежеспособности повышает этот процент до 90%.

В третьем случае – это следствие программы НИС, которая позволяет военнослужащим оформить ипотеку без подтверждения дохода. Ведь средства займа за заемщика полностью погашает государство. Воспользоваться таким кредитным предложением может лишь военнослужащий, имеющий сертификат НИС и сумму для первого взноса.

Реалии ипотеки без подтверждения дохода

В реальной жизни существует еще несколько способов получения займа без официального подтверждения платежеспособности. Однако они не совсем законные и связаны с обманом работников банка. Потенциальный заемщик может предоставить поддельную справку о доходах, купив ее через сеть Интернет. Естественно, такой подлог может быть быстро выявлен простой проверкой, но банки этого не делают, так как сам объект недвижимости становится дополнительным способом обеспечения займа.

Следует помнить, что в таких случаях риск обоюдный. Банк может не вернуть в полном объеме кредитные средства, а заемщик, не вернувший кредит, получает негативную кредитную историю, что делает невозможным получить кредит в любом другом банке страны.

Некоторые банки с целью расширения клиентской базы стараются идти навстречу клиентам, которые не могут предоставить справку о доходах установленного образца, а также предлагают рефинансирование ипотеки. В этом случае таким клиентам предлагается оформить пакет документов, который состоит из справок, разработанных и утвержденных банком. Такой пакет документов не имеет взаимосвязи с единой базой доходов граждан страны, а, следовательно, достоверность данных сомнительна.

В любом случае банк заинтересован выдавать кредиты даже заемщику из группы риска. Ведь при любых судебных рассмотрениях банк будет иметь преимущества и законодательно имеет больше возможностей возвратить сумму займа от заемщика, попадающего под категорию финансового афериста.