Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка

Самый популярный банк в России по количеству выданных кредитов является Сбербанк РФ.
Среди лидеров кредитных программ здесь можно найти именно ипотечные займы, которые выдаются клиентам на покупку собственного жилья, его ремонт или реконструкцию. Человек имеет право выбрать для себя самые выгодные условия ссудной сделки. Правда, Сбербанк выдвигает свои условия к заемщикам, которым они должны соответствовать. Так, к примеру, максимальный срок кредитования составляет до 30-ти лет. Первоначальный взнос имеет значение порядка 10 % от стоимости жилья. Исключением является только кредит «Молодая семья», по условиям которой для семьи с маленьким ребенком первоначальный взнос уменьшается до 5-ти процентов годовых.

Право на получение займа имеют клиенты возрастом от 18-ти лет. В качестве залога выступает приобретаемое жилье, либо иная собственность заемщика. Если у него достаточно имущества, которое стоит очень дорого, то Сбербанк имеет право принять решение о выдаче ссуды на основе документов, которые подтверждают факт владения ими. В таком случае, максимальный размер кредита рассчитывается с учетом стоимости залогового имущества.

Различают следующие виды кредитных программ Сбербанка:

1) Кредит на недвижимость

Данный вид займа предоставляется совершеннолетним клиентам, у которых есть стабильный доход и официальная работа. Полученные деньги заемщик должен потратить либо на покупку нового жилья, строительство, ремонт, а также отделку или реконструкцию собственного дома или квартиры.

В качестве залога выступает любое другое жилье, подтвержденное документами о собственности, а не то, которое покупается заемщиком или в котором проводятся ремонтные или отделочные работы.

Процентная ставка зависит от многих факторов, но в среднем она увеличивается в зависимости от срока кредитования на 0,25 % за каждые 5 лет. Если кредит оформлен в рублях, то для срока 5-10 лет процентная ставка составляет 15 % годовых, если в долларах или евро, то для этого же срока процент имеет значение в пределах 13,75 %. Каждые 10 лет служат, то есть 10-20 лет и 20-30 лет служат причиной увеличения процентной ставки. В первом случае, для кредита в рублях процентная ставка будет иметь 15,25 %, а для валюты доллара или евро – 14%, во втором: для рублевого кредита процент будет составлять 15,5%, а для доллара (евро) – 14,25 % годовых.

2) Ипотека от Сбербанка

Данный вид кредитной программы предусматривает выдачу денег заемщику на приобретение нового жилья, осуществления строительства, а также проведение ремонта или реконструкции уже существующего дома или квартиры.

Отличительной особенностью ипотеки является то, что объектом залога выступает именно та недвижимость, которая покупается. При этом на протяжении многих лет в Сбербанке осуществляется следующая схема кредитования:
— заемщик предоставляет вначале оформления займа поручителя;
— оформляется кредитный договор;
— деньги передаются клиенту;
— осуществляется покупка жилья;
— жилье переходит в залог банку;
— поручительные отношения прекращают свое существование.
Кроме того, различают процентную ставку, которая действует до и после перехода недвижимости в залог.

Для регионов России по ипотечной программе действуют следующие процентные ставки:

1) для кредита оформленного в рублях, если срок кредитования не превышает 10 лет, то процент по займу варьируется от 13-ти до 15-ти процентов годовых, если же срок не превышает 20 лет, то процент составляет 13,25-15,25 процентов, в случае срока займа, не превышающего 30 лет, процентная ставка находится в пределах 13,5-15,5 процентов;

2) если ипотека выдана заемщику в долларах или евро, то при сроке кредитования 5-10 лет ставка находится в пределах 11,25-13,75 %, если же 10-20 лет, то 11,5-14 %, а если до 30 лет, тогда 11,75-14,25 % годовых.
Кредит «Ипотечный» от Сбербанка

Данный вид ссуды предоставляется на такие случаи:
— покупка недвижимости;
— строительство нового дома.

Главной особенностью кредита «Ипотечный» является то, что объект недвижимости должен бы быть построен или строится за счет кредитных средств Сбербанка.
Заем по своей технологии очень напоминает ипотечный заем. Здесь также банк передает заемщику деньги после того, как тот предоставит поручителя. А также приобретенное имущество переходит в залог Сбербанку, после чего поручитель считается освобожденным от своих обязанностей. Кредит «Ипотечный» имеет различную процентную ставку до и после момента перехода недвижимости в залог банку.

Кроме того, процентная ставка по всех территории России имеет следующее значение:

— при сроке кредитования от 5 до 10 лет для займа, валютой которого является национальная валюта, составляет 12,75-14,75%, а если валютой выступает доллар или евро, то 10,75-13,25%;
— если срок кредита находится в пределах 10-20 лет, то процентная ставка составляет: для рубля – 13-15%, для евро (доллара) – 11-13,5%;

— при сроке кредитования 20-30 лет, процент имеет такое значение, как для займа в рублях
– 13,25-15,25%, а для иностранной валюты – 11,25-13,75%.
Ипотека Сбербанка «Молодая семья»

Такой вид кредитной программы можно встретить в любом банке России. У каждого из них существуют свои условия кредитной сделки. Общим для них является только название.
Сбербанк предоставляет заем «Молодая семья» на своих условиях:

— возраст супругов или одного из них не должен превышать 35 лет. Если же, к примеру, оба супруга имеют возраст 36 лет, то они уже не имеют права на оформления данного вида займа, а если возраст мужа около 70 лет, а жене только 30, то такая семья имеет право претендовать на льготные условия данной ссудной программы;

— в качестве дополнительных заемщиков по условиям сделки имеют право выступать родители мужа и жены;

— если в семье имеется маленький ребенок, то такая семья вправе вносить первоначальный взнос размером 5 % от стоимости жилья, а не 10% как во всех остальных случаях.

Отличительной особенностью данного вида займа считается тот момент, что кредит «Молодая семья» не выступает в качестве самостоятельного банковского продукта, а является льготным условием и составной частью других видов ипотечных программ.

Какие же характерные черты программы «Молодая семья» Сбербанка?

Существуют несколько конкурентных преимуществ этого вида кредита, а именно:

— для расчета максимальной суммы кредита берутся во внимания доходы каждого из созаемщиков. Причем, для расчета платежеспособности заемщиков супругов банк учитывает как основные доходы семьи, так и дополнительные. Для расчета платежеспособности созаемщиков-родителей берутся во внимание только основной вид дохода (зарплата или пенсия). Если молодая семья состоит только из одного из супругов и ребенка, то тогда банк учитывает дополнительные доходы каждого созаемщика, независимо от его статуса и роли в кредитном договоре;

— если заемщик изъявит желание, то банк может дать ему отсрочку по выплате основной суммы долга на несколько лет при условии, что срок кредита увеличиться на срок, не более 3 года. К примеру, если объект недвижимости только строится, то отсрочка может составлять максимум 2 года. Если в период действия кредитного договора в семье родился маленький ребенок, то отсрочка дается на период, пока малышу не исполниться 3 года.
Кроме того, наличие маленьких детей в молодой семье дает им право на получения максимального кредита, срок которого составляет 95 % от стоимости приобретенного им жилья.