Ипотека на квартиру без первоначального взноса

Совершение таких дорогостоящих покупок, как жилая недвижимость всегда требует значительных капиталовложений. При этом договор купли-продажи заключается исключительно после полной оплаты. Однако в современной реальности большей части наших граждан не удается собрать нужную сумму денег. Выходом из этой ситуации является оформление кредита, но и в этом случае совершение таких сделок сопряжено с большим количеством сложностей, связанных с выполнением большого количества требований и условий.

Одним из основных требований любого банка является обеспечение займа, который основывается на платежеспособности заемщика. Также следует помнить, что платежеспособность должна быть официально подтверждена.

В чем проблема ипотечного кредитования?

С целью повышения ответственности заемщика за выполнение условий кредита банки требуют оплаты первоначального взноса, который даже при стабильном доходе заемщика является неподъемным. Ведь в переводе на реальную денежную массу эта сумма может быть эквивалентна 10-35% от общей стоимости объекта ипотеки. Даже если заемщик на первый взнос делает денежный заем у друзей и близких, то в целом повышается риск невыполнения договорных условий по погашению кредита и может привести к потере объекта ипотеки и одновременно залогового имущества. К тому же ипотека без подтверждения дохода имеет свои сопутствующие риски, неблагоприятные как для кредитора, так и для должника.

Риски по ипотеке на квартиру без первоначального взноса

Банки изо дня в день наращивают количество предложений кредитного портфеля, что приводит к расширению клиентской базы. Так и в случае оформления ипотеки без первоначального взноса. Банки предоставляют более мягкие требования к условиям кредитования, но повышают планку ставки за использования кредитных средств. Так в некоторых банках общий размер ставки в таком случае может быть увеличен до 2 раз в сравнении с кредитами с первоначальным взносом и залоговым обеспечением.

Ипотека на квартиру без первоначального взноса относится к категории кредитных договоров с повышенным показателем риска невозврата. По этой причине банки выставляют жесткие требования по оформлению страховых полисов на:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• страхование объекта ипотеки;
• страхование недвижимости, как объекта залога;
• страхование имущественных прав.

Однако в общем итоге затрат на оформление кредита нагрузка на заемщика существенно увеличивается, хотя сама сумма и будет значительно меньше суммы первоначального взноса.

В каком случае нужна ипотека на квартиру без первоначального взноса?

На рынке недвижимости масса различных предложений, однако, они зачастую всегда проходят через риелторов, которые редко снижают продажную стоимость.

В некоторых случаях собственники недвижимости могут продавать ее по сниженным ценам. Это связано с различными субъективными факторами. Такие предложения имеют краткий срок действия, и по этой причине совершение сделок проводится очень быстро.

Именно для таких случаев, когда потенциальный покупатель не имеет необходимой суммы денег, но является платежеспособным, будет выгодным предложением ипотека без первоначального взноса.

Как оформить ипотеку?

Получение любого кредита в банке проходит определенную процедуру, которая должна соответствовать не только требованиям документального оформления, но и рассмотрения на кредитном комитете. Это занимает определенное количество времени, но в последнее время этот срок может быть уменьшен до нескольких дней.

В любом случае следует помнить, что перед тем, как оформлять заявку-анкету, необходимо подготовить для предоставления пакет документов, состоящий из:

• документов, подтверждающих отечественное гражданство заемщика и если нужно, то и созаемщиков с указанием постоянной регистрации;
• справки о доходах, в т.ч. и членов семьи;
• сертификаты участника государственных социально-льготных программ;
• правоустанавливающие документы на недвижимость, на объект залога, собственного, так и созаемщиков;
• документы, подтверждающие уровень дохода, место работы и стаж;
• документы, подтверждающие оценку объекта ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке также оформляется банком заемщику с позитивной кредитной историей. Зачастую отсутствие кредитной истории может повлиять на срок действия договора ипотеки, что приводит к дополнительным финансовым нагрузкам на заемщика.

Заемщик должен помнить, что при таких условиях основные риски перекладываются банком именно на него. Ведь если у банка есть страховые полисы и объект залоговой недвижимости, то у заемщика только постоянное место работы и официальный доход.

Как показывает практика, в этом случае заемщик или члены его семьи должны иметь дополнительный доход, даже неофициальный, который в случае форс-мажора может быть направлен на погашение кредитной задолженности.