Ипотека на недвижимость загородом

Банки все больше стали работать с недвижимость вне пределов городской черты. Но, несмотря на то, что данный вид ипотеки получил большое распространение, его формат и условия достаточно сильно отличаются от обычной «городской» ипотеки.

Как производится оценка стоимости объекта?

При оформлении ипотеки на загородный объект недвижимости будет учтена стоимость земли, на которой он построен. И именно вопросы, связанные с земельным участком могут стать решающими при одобрении или отказе на ипотечную заявку.

На оценку объекта оказывают влияние следующие факторы:
— размер строения – в квадратных метрах и его этажность;
— удаленность от города в общем и удаленность от магистралей в частности;
— состояние экологии в данной местности, наличие водоемов и лесного массива;
— качество подъездной дороги.

Эти, а иногда и некоторые дополнительные факторы формируют итоговую стоимость объекта ипотеки. Очевидно, что стоимость дома не берется из кадастровых реестров, или договора купли-продажи, а рассчитывается риелторами-расчётчиками или страховщиками, работающими с банком. Поэтому банк выдаст ипотечный кредит только под такую загородную недвижимость, которую в случае проблем с выполнением обязательств заемщика, можно будет легко продать.

Сроки договора, размер первого взноса и процентная ставка.

На сегодняшний день ставки по процентам на ипотечное кредитование приобретениязагородной недвижимости практически сравнялись с «городской» ипотекой. Обычно, кредит на загородную недвижимость оказывается на 1-2% дороже, только по причине того что таунхаусы и коттеджи являются мене ликвидными залогами, так как они дороже и соответственно спрос на них меньше чем на квартиры.

Минимальные ставки, предлагаемые сегодня банками по ипотеке вне города, составляют 10,5% в долларах США и 11,5% в рублях. Также, по причине низкой ликвидности, первоначальный взнос делается чуть более завышенным, около 30-40% от полной стоимости объекта.

Срок на такой вариант кредита обычно составляет – 15 лет, хотя очень небольшим количеством банков практикуется выдача на более долгий срок до 20 лет.

Статистика показывает, что только около 15% заявок на кредит одобряется кредитными отделами банков. Поэтому надо учитывать особенности разных типов городской недвижимости. Проще всего получить кредит на таунхаус или коттедж в загородном поселке. Большинство банков предпочитают не связываться с дачами, особенно если к ним не подведены коммуникации. Если же к тому же территория, на которой находится строение, является коллективной собственностью кооператива, то кредит на такую недвижимость получить практически невозможно.

Чтобы оформить ипотечный заем на загородный дом, нужно будет предоставить банку полный пакет документов подтверждающих право собственности, поэтому легче оформить ипотеку по специальным совместным программам банка и застройщика. В таких программах, как правило более мягкие условия погашения, чем при «самостоятельном» варианте.

Еще один подводный камень при получении ипотечного кредита на загородный дом состоит в том, что невозможно занизить цену объекта. Это значит, что при продаже или в налоговой декларации будет указана реальная цена дома, а далеко не все готовы пойти на такую открытость своих средств.