Как происходит рефинансирование валютной ипотеки

Когда курс рубля постоянно укреплялся, а экономика страны развивалась и уверенно росла, рынок кредитования предлагал большое количество предложений в валюте. Займ можно было взять не только в долларах или евро, но и франках, йенах и т.д. Такое кредитование активно рекламировалось в СМИ, и условия предлагались намного выгоднее, чем при кредитовании в рублях – процентная ставка была минимальная, что уменьшало сумму ежемесячного взноса.

Идея рефинансирования валютной ипотеки

Кризис 2008 года стал причиной девальвации рубля, и ежемесячные платежи по валютной ипотеке резко возросли, что спровоцировало желание заемщиков рефинансировать свои займы в рубли. Но спустя определенное время курс снова стабилизировался и укрепился. И те, кто решил проблему таким способом, получили возможность без проблем снова выплачивать свои долги. Но рефинансирование валютной ипотеки стало одним из способов защитить себя от резких скачков курса.

При более тщательном пересчете задолженности с актуальными процентами и по текущему курсу, выяснялось, что перекредитование – невыгодное мероприятие, поэтому ипотека на строительство дома 2015 будет уже предлагаться на более разумных условиях. Сумма ежемесячного взноса возрастала в разы, даже в сравнении с показателями обновленного курса. И все-таки многие заемщики решились на этот шаг, даже при условии увеличения ежемесячного платежа и существенной переплаты, как только курс рубля стабилизировался. Те, кто принял такое решение, объяснили это тем, что защита от скачков курса валют стоит переплаты. Однако нашлись и те, кто остался в валютной ипотеке, и надеется, что рубль в полной безопасности.

Рефинансирование валютной ипотеки сегодня

В 2012 году валютные заемщики рассматривали различные варианты рефинансирования ипотеки в валюте и в конечном итоге сошлись в том, что пока курс рубля не составит 41 рубль, перекредитование абсолютно бессмысленно. В тот момент, такое падение казалось нереальным, но в 2014 году большинство клиентов банка просто не успели вовремя отреагировать на произошедшие события. В декабре, за один американский доллар нужно было отдать 65 рублей, но рефинансироваться было уже поздно. Для того чтобы стабилизировать курс, Центробанк увеличил ключевую ставку рефинансирования и практически в один миг проценты по ипотечным кредитам выросли на несколько позиций и составили от 17% до 21% годовых.

После того как доллар значительно вырос в цене, валютные заемщики начали проводить митинги, выдвигая требования провести рефинансирование валютных кредитов по справедливому курсу. Вначале таких акций было немного, но уже в январе под зданием Центробанка собралось более тысячи протестующих. Центральный Банк не заставил себя ждать и обратился к банкам с просьбой перекредитовать валютные займы по октябрьскому курсу, то есть по 39, 38 рублей за один доллар. Кроме того, оговаривалась возможность установить проценты для рублевых кредитов на уровне действующих ставок, что объяснялось внезапно выросшими кредиторскими рисками. Но заемщики на это пожелание отреагировали отрицательно.

Насколько эффективно рефинансирует Центробанк?

На момент, когда кредиты в валюте оформлялись, проценты под них были очень низкими – 8-12%, а на сегодняшний день банки предлагают перекредитацию, но на условиях высоких процентов – 18-20%.

И выходит следующее, например, кредит на 100 тысяч долларов был взят с условием 8% годовых, курс рубля составлял 36 рублей, тогда как сегодня заемщик должен выплачивать ежемесячно 63 тысячи рублей. А если он рефинансирует свой кредит под 20% годовых, то даже по предложенному справедливому курсу он должен ежемесячно платить 120 тысяч рублей. То есть возможность выплаты займа становится еще менее быть воплощенной в жизнь.

По словам экспертов, такие условия перекредитования ипотеки выгодны только для тех, кто оформлял кредит недавно и брал его на маленький срок и под большие проценты. В любом случае можно принять меры безопасности и оформить страхование втб 24 на ипотеку.

Реакция банков

Реакция финансовых учреждений была неоднозначной. Например, лидеры банковской сферы ВТБ 24 или Сбербанк сообщили, что изучат предложенные рекомендации и о принятом решении сообщат в кратчайшие сроки. А вот «Дельта Кредит» продолжает свою деятельность по валютному кредитования по старой схеме и тому курсу, который был установлен на момент оформления договора.

Менее масштабные кредитные организации в анонимном порядке признаются, что такая схема перекредитования ипотеки им не подходит, и вряд ли они будут ею пользоваться. По их мнению, для оказания такого рода поддержки валютным заемщикам стоит выделить компенсационные выплаты банкам для покрытия убытков.