Как взять кредит на бизнес, избежать ошибок и получить деньги

Если коснуться вопроса о кредитовании бизнеса то можно сказать что банки в последнее время стали разрабатывать программы кредитования для малого и среднего бизнеса, связано это с тем, что малый и средний бизнес занимает значительное место в развитии экономики страны, поэтому его поддержа имеет немаловажное значение. Но все же почему то отказы в данном виде кредитования скорее правило чем исключение, а основная причина в том что многие компании относящиеся к малому и среднему бизнесу не могут работать в открытую и вынуждены скрывать часть своих доходов и вести черную бухгалтерию. А при подаче заявки в на кредит банк требует полной отчетности от бухгалтерии, баланс, финансовые показатели и прочую информацию по которой он будет судить о том в каком положении сейчас находится бизнес и стоит ли выдавать деньги. Но если у вас стабильный и прибыльный бизнес, вы имеете четкое понимание о дальнейшем развитии своего бизнеса, вы не скрываете свои доходы и не ведете вторую бухгалтерию, то скорее всего банк вам одобрит кредит.

Но все же предлагаю разобраться какие могут быть причины отказа в кредите на бизнес, какие документы нужно подготовить перед тем как идти в банк, как нужно предоставлять информацию о себе банку, чего не нужно рассказывать о себе банкам и наконец какие самые распространенные ошибки вы можете допустить при подаче заявки и сборе документов, эта информация во первых поможет вам сэкономить время, а во вторых повысит ваши шансы на получение кредита на развитие вашего бизнеса.

Бизнес кредит как правило берут, на покупку нового оборудования, на расширение производства, на увеличение оборотных средств, на торговые сделки, если в общем его можно получить на любые нужды касающиеся развития бизнеса. Данный вид кредита выдают как крупным компаниям так и небольшим, организационно правовая форма не играет никакой роли, абсолютно не важно ООО у вас, или вы индивидуальный предприниматель. Но для того чтобы получить кредит ваш бизнес должен стать прозрачным и понятным для банка, в противном случае вам просто не выдадут займ.

Во первых во время оформления заявки на кредит вам необходимо с предельной точностью описать цели на которые вы берете кредит и точные сроки, в которые вы планируете вернуть банку займ. Второе это перечень документов которые вам нужно предоставить банку, это учредительные документы, документы которые подтверждают полномочия руководителей. паспорта владельцев компании, также бухгалтерские книги и выписки со счетов, стоит отметить что чем больше сумма кредита, тем тщательнее банк будет анализировать ваш бизнес и тем больше документов вам понадобится для того чтобы убедить банк выдать вам деньги. Если ваша деятельность требует наличия лицензии то вы должны предоставить ее копию.

К тому же банки охотно принимают залог, в качестве которого вы можете отдать свою продукцию или товары, но для этого вам понадобятся складские свидетельства. В качестве залога вы можете отдать какую либо недвижимость находящуюся в вашей собственности, подойдет оборудование или транспортные средства, то есть любое имущество компании представляющее собой ценность и которое можно продать в случае вашей неплатежеспособности. На любое имущество потребуются ксерокопии документов, если это транспортное средство, то ПТС, если здания или сооружения, то документы подтверждающие ваше право владения.

Ошибки препятствующие получению кредита на бизнес

Как показывает банковская практика, зачастую причиной отказа в кредите является не ваш бизнес, а банальные ошибки которые допускают практически все, по своему незнанию или невнимательности. Главная причина это обман банка, но знайте что если вам удалось получить кредит обманным путем и в дальнейшем банк о этом узнает, то это считается преступлением и наказывается очень строго, поэтому не стоит заниматься обманом, вы только сделаете хуже себе. Под обманом понимается сознательный ввод банка в заблуждение относительно вашего финансового положения и других критериев по которым банк оценивает вас как потенциально порядочного заемщика, то есть предоставление любой ложной информации автоматически признается обманом.

Еще одной причиной отказа вам в кредите может стать непогашенный кредит который висит на вас, даже если вы выплачиваете его вовремя и у вас не было ни одной просрочки, все равно банк опасаясь того что вы не выдержите финансовой нагрузки может прост она просто вам отказать, к тому же банкиры обращают внимание на кредитную историю, а если у вас были просрочки или трудности с выплатами предыдущих кредитов, то это отразилось на вашей истории негативным образом и скорее всего вам откажут. И напротив если у вас были ранее кредиты и они были погашены вовремя, то это сыграет вам на руку и скорее всего вы получите кредит.

Есть еще один косвенный момент который может помешать вам в получении кредита. При заполнении заявки банк просит вас указать партнеров с которыми сотрудничает ваша фирма и вполне возможно, что ваши партнеры также имеют не по одному кредиту, а так как ваш бизнес завязан с компаниями партнерами, банк может задуматься, ведь вполне возможно что какая либо компания может просто на просто обанкротиться и стать не платежеспособной, в результате чего одна упавшая доминошка потянет за собой все остальные и в результате вы также окажетесь неплатежеспособны. Хотя признак довольно косвенный, но все же вполне может послужить причиной отказа.

Советы которые повысят вероятность получения кредита на бизнес

Что же делать и как себя вести для того чтобы банк одобрил вашу заявку. Во первых грамотно составьте заявку, будьте максимально прозрачны и честны перед банком, покажите ему успешные финансовые показатели если таковые имеются, грамотное ведение бухгалтерии также повысит ваши шансы, ведь порядок признак верного подхода к делам. В первую очередь банки смотрят на человека, то есть понимает он какую ответственность он берет на свои плечи, компетентен ли он в области своего бизнеса, какой у него бизнес, перспективна ли данная отрасль. Это основные критерии по которым банк будет судить о вас как о надежном заемщике. К тому же приготовьтесь предоставить залог, обычно банки требуют его, чтобы оградить себя от рисков.

Придя за кредитом важно четко сформулировать вашу цель, то есть вы должны понимать для чего вам нужны деньги, на какое оборудование или каким образом деньги вам помогут достичь определенных целей, для этого лучше составить план на бумаге, с расчетами для наглядности, если вы придете в банк и скажете что мне нужно как можно больше денег на как можно больший срок, то скорее всего вам откажут, если вы четко не сформулируете цель.

В последнее время стали популярны программы микрофинансирования бизнеса, это небольшие суммы которые выдаются на срок до одного года, получить их конечно проще чем полноценный кредит на бизнес, но не забывайте соблюдать все вышеприведенные правила.