Кредит займ с плохой кредитной историей где и как получить

В принятии положительного решения по займу банк уделяет особое внимание кредитной истории будущего клиенту. Как правило, если у человека негативная платёжная дисциплина по отношению к конкретным банкам, то вероятность получения отказа по займу очень высока. Но в тоже время каждый россиянин понимает, что выйти на просрочку можно в любой момент времени: потеря трудоспособности, заработка или просто неправильная планировка семейного бюджета могут привести к некорректному обслуживанию долга.

Одни люди допустили просрочку в месяц, другие не оплачивают  кредит более полугода, но в любом случае с 2005 года благодаря Федеральному Закону России «О кредитной истории» все банковские дела заёмщиков попадают в Национальное Бюро Кредитных Историй (далее — НБКИ). И каждый раз банк при получении нового пакета документов на кредит рассматривает все обстоятельства, которые привели клиента к сбою в платежах по кредиту.

Понятие отрицательной кредитной истории

Если клиент банка нарушает платёжную дисциплину, т.е. не вносит ежемесячный платеж по графику погашений, то в независимости от причины таких действий банк имеет право передать такую информацию в НБКИ. У клиента же, помимо плохой кредитной истории увеличиваются финансовые обязательства по займу, и ухудшается рейтинг. А в будущем при очередном обращении в финансовое учреждение за кредитом банки обычно выдают отказ.
Как можно получить займ даже при негативной кредитной истории

Методы оформления займов, которые предложены ниже можно «применять» в любом финансовом учреждении России. Итак, что же можно сделать:

1) Подать заявку на получение кредитной карты

За границей банковская практика показывает, что любой человек может реабилитироваться перед кредитором. И самым простым способом в этом деле считается получение кредитной карты.

Как это выглядит

Банк выдает неблагонадёжному заёмщику карту с невысоким лимитом под большие проценты, которые отличаются от стандартных условий.

Обслуживание карты в течение полугода дает общую картину платёжной дисциплины, которую клиент должен был придерживаться.

Если заёмщик соблюдал все условия кредитного договора, то банк мог пересмотреть лимит карты в сторону его увеличения и снизить процентную ставку за обслуживание.

Россия и страны СНГ стараются придерживаться международной банковской практики. А высокими ставками по займу компенсируют себе риски возможного невозврата кредита.

2) Предоставить учреждению ликвидный залог

Беззалоговые кредиты наличными являются самыми рисковыми займами в банках. И неважно даже то, что они могут быть выданы самым добросовестным заёмщикам, которые не допускали никогда просрочек.

Но если вы дадите банку солидный залог, то вполне возможно он более лояльно посмотрит на вашу заявку в получении займа. Ваши шансы возрастут вдвое, если вы ещё и предоставите платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей.

3) Попробовать обратиться к банковскому посреднику, т.е. брокеру
Этот вариант существенно сократит ваше время на поиски учреждения, в случае если вы имеете дело с «белым» брокером, который не обещает вам «выкупить» кредитную историю в БКИ (что невозможно) или получить займ не совсем законными методами.

Такому специалисту, который владеет большой финансовой информацией гораздо проще ориентироваться в потоке банковских условий, поэтому вы гораздо быстрее сможете оформить кредит на личные цели.

4) Воспользоваться услугой «товарного» или экспресс-кредита
Основной характеристикой таких займов является быстрота получения денег наличными, как правило, речь идёт о 30-60 минутах ожидания ответа банка. Этого времени не хватает для подтверждения кредитной истории в БКИ, поэтому учреждения согласовывают займы, основываясь на ваши данные в заявке на кредит и документах о доходах.

5) Станьте клиентом банка

Такой подход к решению вопроса поможет вам исправить вашу историю. Вы можете оформить депозит в банке на срок до трёх-шести месяцев, пополнять его самостоятельно, тем самым заработать себе небольшую репутацию. А через некоторое время, доказав свою благонадёжность в учреждении, попробовать подать заявку на получение кредитной карты или кредита на небольшую сумму наличными.

Методы, указанные выше хороши, если вы основательно подходите к вопросу исправления вашей кредитной истории. Что для этого нужно мы расскажем ниже.

Как показать банку свою надёжность

Во-первых, погасить все свои просроченные обязательства. Без таких действий, в банк можете даже не обращаться.

Во-вторых, обратиться к начальнику кредитного отдела и описать ситуацию, которая произошла с вами, причины её возникновения, а также то, что вы настроены на добросовестное сотрудничество со своей стороны.

В-третьих, предоставьте банку документы, где будет указано, что вы вовремя платите налоги, алименты, услуги ЖКХ и связи и т.д.

В-четвертых, в обязательном порядке покажите справку о доходах и рекомендации с постоянного места занятности.

В-пятых, если банковское учреждение требует, то соглашайтесь на подписание страховки риска невозврата займа, потери трудоспособности и пр.

Какие банки не обращают внимание на кредитную историю

Почти все крупные кредитные организации в России заключили договора с НБКИ. Информация в это учреждение попадает с согласия клиента.  Стоит заметить, что банки с 2005 года просят своих клиентов соглашаться на условия о предоставлении кредитных дел в архив Бюро. И если будущий заёмщик отказывался от такой рекомендации, то следовал отказ в предоставлении займа. По словам самих банкиров, это решение обдуманно, так как клиент, который изначально не идёт на сотрудничество с кредитором, вызывает справедливые подозрения.

В таких банках как ВТБ-24, Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Открытие и подобные им крупные игроки банковского сектора России, трудно получить займ, если на вашей платежной истории есть «темные» пятна. Гораздо проще обратиться за ссудой в региональные банковские учреждения, которые на многое готовы закрыть глаза. Такие кредиторы не обладают развитой сетью отделений и филиалов, экономят на рекламе, многие не имеют даже своих банкоматов, но зато могут предоставить займы людям, у которых негативная кредитная история. Условия в таких учреждениях довольно жесткие – высокие процентные ставки и небольшой срок кредитования.

Итак, стоит познакомиться детально с условиями кредитования для «неблагонадёжных» клиентов.

1) Ренессанс кредит
— выдает кредит наличными в течение 10-30 минут;
— максимальная сумма займа, на которую вы можете рассчитывать в такой ситуации – это 500 000 рублей под 22,9% годовых;
— срок кредитования – до 45 месяцев;
— возраст – от 21 года.

2) Русский стандарт
— сумма кредита – до 300 000 рублей под 36% годовых;
— срок займа – до 48 месяцев;
— положительное решение можно получить через сутки;
— возраст клиента – от 25 лет.

3) Хоум кредит
— сумма займа – 700 000 рублей под 19,9% годовых;
— срок рассмотрения заявки – в течение суток;
— кредит можно получить от 20 лет сроком на 5 лет.

4) Банк Тинькофф
— сумма – до 300 000 рублей под 18,9% годовых;
— срок кредитования – 60 мес.
— ответ по заявке – в течение суток.

5) Траст Банк
— сумма кредита – до 750 000 рублей под 20% годовых;
— срок займа – до 5 лет.

Для получения таких займов вам понадобится паспорт и второй документ, который подтверждал бы ваши личные данные: права, загранпаспорт и т.д.
Все вышеперечисленные методы сводятся к одному, что получение кредитной карты является более простым и доступным для россиянина способом «обелить» не только свою кредитную историю в банке, но и получить ссуду на личные потребности.

Отзывы людей, которые получали кредит, имея плохую кредитную историю

1) Банк Тинькофф вообще не обращает внимание на кредитную историю. У меня была просрочка по ипотечному займу на целый месяц (задержали зарплату на заводе). Я её погасил в свое время. Так вот, попробовал обратиться в свой же банк, но мне отказали. А Тинькофф выдал 300 000 рублей. Реальная процентная ставка по графику вышла у меня на уровне 42%.

2) Уволили с работы в 2009 году, не платил по кредиту где-то год, пока по решению суда не продали машину. Обращался во многие банки, и Ренессанс кредит одобрил мне заявку на 200 000 рублей на 3 года под 23%. При мне был только паспорт и права. Ответ получил в течение двух часов. Выдали деньги на карту, в банкомате без процентов снял практически всю сумму.

3) Обратилась в БКИ после неудачного кредита наличными, были постоянные просрочки с моей стороны, там сказали, что у меня отрицательная кредитная история, так, что в банки можно мне и не обращаться. Но рядом с домом было отделение Траст Банка, решил попробовать. И получилось. Я взяла 250 000 рублей под 25% годовых, так мне там сказали, что если  буду всё правильно погашать, то мне в следующий раз смогут увеличить сумму до 750 000 рублей.