Особенности автокредитования в России

Собирать деньги на новый автомобиль, как это делали жители советской эпохи, сегодня вряд ли кто-то станет. Во-первых, у нас существенно изменились взгляды на жизнь. Во-вторых, существует постоянный риск обесценивания накоплений из-за инфляции. Отличной и востребованной альтернативой накоплениям стал автокредит.

Автокредит – одна из разновидностей потребительского кредита, при котором банк перечисляет деньги продавцу автомобиля. Кредиты на автомобили российские банки выдают в размере полной их стоимости или при условии уплаты персонального взноса, составляющего 20-30% от стоимости. Обеспечением по такому кредиту обычно выступает автомобиль, который приобретается.

Для принятия решения о выдаче автокредита существенное значение имеет размер доходов заемщика, его возраст, кредитная репутация, наличие постоянной регистрации. От этих характеристик зависит размер процентной ставки, а также требования к первоначальному взносу.

Банки имеют в своем активе несколько вариантов автокредитования. Клиенту могут предложить так называемый беспроцентный кредит на автомобиль. Фактически, это – коммерческая рассрочка. Отсутствие процентов вовсе не означает отсутствие переплат. Оформление и обслуживание кредита в этом случае обходится недешево. Размер пени и штрафов за просрочки платежей – один из самых высоких.

По автокредитам чаще всего предусмотрен первоначальный взнос. Но бывают случаи, когда внесение первоначального взноса не требуется. При этом к будущему заемщику предъявляют завышенные требования, особенно касательно подтверждения его платежеспособности.

В российских банках можно оформить в кредит как новый, так и подержанный автомобиль. Во втором случае следует рассчитывать на более высокую ставку процента и больший первоначальный взнос. К тому же, необходимо проверить юридическую «чистоту» приобретаемой машины.

Процедура оформления автокредита имеет свои специфические особенности. После получения положительного решения банка относительно определенной суммы клиент заключает договор с продавцом автомобиля. Впоследствии продавец должен выставить счет банку. Кроме этого, заемщику следует уплатить первоначальный взнос, зарегистрировать в ГАИ ГИБДД паспорт транспортного средства и передать его на хранение в банк до момента погашения всей суммы задолженности.

В дополнение также заключается договор со страховой компанией на страхование автомобиля от хищения, ущерба, а также страхование автогражданской ответственности. Если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП, банк сможет компенсировать потери за счет страховых выплат. Если сумма страховки заложена в сумму кредита, то полис хранится в банке до полного погашения суммы.

Далее происходит процедура заключения кредитного договора и договора залога с банком. Может потребоваться и финансовое поручительство. Поручитель, в случае нарушения заемщиком кредитного договора и несвоевременной уплаты им долга, несет такую же ответственность перед банком, как и получатель кредита.