Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу за последние несколько лет показывает положительную динамику. В статье описаны основные особенности этого вида кредита.

Более 80 % банков составили собственные программы этого вида кредитования. Однако реальная потребность в кредитовании значительно выше выданных объемов. Для получения кредитов, деятельность предприятий должна быть достаточно «прозрачной». Зачастую именно невысокая легитимность бизнеса, отражаемая в бухгалтерских и налоговых отчетах, становится препятствием для получения кредита. Впрочем, повышение легитимности бизнеса дает малому и среднему бизнесу возможность пользоваться кредитами, выгода от которых способна через определенное время покрыть возросшую налоговую нагрузку.

Другой проблемой является необходимость предоставления залога. Основная причина – невысокая стоимость активов предприятий малого бизнеса. В качестве залога банки рассматривают недвижимость, автотранспорт, приобретаемое оборудование. Впрочем, существуют и беззалоговые кредиты, однако сумма кредита по ним редко превышает 1 миллиона рублей. Кроме этого, ставка по беззалоговым кредитам обычно несколько выше.
В крупных банках разработаны десятки различных программ кредитования, например кредит-овердрафт, кредит для приобретения коммерческой недвижимости, кредит для приобретения автотранспорта. Эти целевые кредиты могут различаться по суммам, срокам, необходимым предоставляемым документам.

Есть мнение, что кредитование малого и среднего бизнеса – прерогатива некрупных региональных банков, способных более гибко работать с клиентами. Крупные банки зачастую предлагают более жесткие типовые условия займа, однако при этом имеют более дешевое фондирование.

Предприниматели с невысокой рентабельностью бизнеса имеют возможность принять участие в перспективных программах поддержки малого и среднего бизнеса, гарантирующих получение кредита под достаточно низкие проценты. Так, государственный МСП банк (Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства) реализует данные программы в целях развития отечественной экономики с привлечением региональных банков.
Владельцы малых и средних предприятий, решившие обратиться за получением кредита, прежде всего должны обратить внимание на комиссии банков.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание возникнет, если в кредитном договоре будет прописано требование перевести в банк часть финансового оборота или же весь оборот. Многие банки дополнительно взимают комиссию за рассмотрение банком пакета документов на кредитование, а также комиссию за обслуживание ссудного счета. Также банк может брать комиссию за оформление кредита без залога. Нелишним будет заранее прояснить, какие штрафы и комиссии налагаются за просрочку платежей по кредиту.

В статье мы рассмотрели основные особенности кредитования малого и среднего бизнеса и вы сможете легко выбрать кредит, который будет отвечать всем вашим требованиям.