Военная ипотека от А до Я

До недавнего времени купить квартиру военнослужащему, участнику программы Накопительно-ипотечной ситемы, возможно было лишь через государственное Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Сейчас оформить заем можно непосредственно через коммерческие банки, которые являются партнерами по Военной ипотеке.

Сегодня перечень кредитных организаций, работающих с ипотекой военнослужащим, насчитывает 95 банков. Однако не все из них на практике выдают подобные кредиты.

Лидерами по заключению сделок можно считать

Связь-Банк;

Газпромбанк;

Банк «Зенит»;

ВТБ-24;

Сбербанк;

Россельхозбанк.

Основные условия оформления «Военной ипотеки» разных банков

Кредит в Связь-Банке может быть выдан не только для приобретения недвижимости на вторичном рынке, но и для покупки незавершенного строительства (при условии, что проект согласован с банком). Размер займа не должен превышать 2,2 млн. рублей и рассчитывается исходя из суммы плановых поступлений на счет участника НИС за весь период кредитования.

Первоначальный взнос – минимум 10%. Расчетная ставка по ипотеке в течении первого года устанавливается в размере 9,5%, а на последующие годы она будет составлять 10-11,5% (зависит от размера первоначального взноса и завершенности строительства). Период погашения до 20 лет.

Связь-банк настоятельно рекомендует воспользоваться титульным страхованием (страхование рисков ограничения или утраты прав собственности на жилье). Если клиент отказывается, то банк увеличивает ставку по кредиту на 3% как на первый год, так и на последующий период.

Минимальный первоначальный взнос по «Военной ипотеке» в Газпромбанке колеблется от 10 до 30 процентов, и зависит от целевого назначения кредита (покупка квартиры или домовладения). Ссуда может выдаваться только для приобретения жилья с оформленным правом собственности, то есть незавершенное строительство банк не кредитует.

Процентная ставка – фиксированная на весь срок действия договора, а ее размер зависит от возраста заемщика и цели кредита. Минимальная плата за пользование кредитом – 10,5%, максимальная – 12%. Срок ипотеки – до 25 лет.

Банк «Зенит» предлагает военнослужащим оформить кредит в размере от 30 до 90 процентов стоимости жилья, но не более 2 350 000 рублей, сроком до 23 лет.

Ипотека может быть оформлена на этапе строительства недвижимости. В таком случае клиент будет оплачивать 12% годовых, а после регистрации собственности на квартиру – 10,5%.

Решение кредитного комитета о предоставлении ссуды считается действительным в течение трех месяцев.

Ипотека для приобретения земельного участка с домом для военнослужащих банком «Зенит» не предусмотрена.

ВТБ 24 увеличил сумму ипотечного кредита для военных до 2,4 млн. рублей. Цель кредита – покупка жилого дома или квартиры (новострой, вторичный рынок). Заемщик может выбрать квартиру на первичном рынке только из списка домов, внесенных в базу банка по программе «Ипотека для военных» (в основном представлены квартиры по Московской области).

Первоначальный взнос в ВТБ 24 будет зависеть от объекта недвижимости: минимум 10% для квартир и 25% для частных домов.
Сбербанк России и Россельхозбанк работают по программе «Военная ипотека» только с вторичным рынком недвижимости. Первоначальный взнос – минимум 10% в обеих банках. Процентная ставка в Сбербанке составляет 10,5% — фиксированная и не зависит от других условий кредита.

Целевое использование кредита влияет на размер ссуды и процентной ставки в Россельхозбанке. Для домовладений с прилегающим земельным участком это 1,85 млн. рублей и 11,5%, для квартир – 2,05 млн. рублей и 10,5% соответственно.

Кроме залога приобретаемого жилья Сбербанк дополнительно требует поручительство.

Перечисленные банки имеют ряд общих условий, касающихся военной ипотеки. К ним относятся:
заемщик, претендующий на получение ипотеки должен быть участником НИС на протяжении трех и более лет;

суммы, накопленной на счете клиента, должно быть достаточно для внесения в счет первоначального взноса;

клиент на момент окончания кредитного договора не может быть старше 45 лет;

обязательное страхование залогового имущества (приобретаемой недвижимости);

нет ограничений и сопутствующих штрафов при досрочном погашении;

положительная кредитная история;

банки не требуют подтверждения платежеспособности;

сроки рассмотрения заявки 5-14 дней.

Военная ипотека без первоначального взноса

Банки, минимизируя свои риски, не спешат финансировать 100% стоимости покупаемого имущества. Поэтому, даже для льготных, специализированных программ требуют внесения части оплаты от клиента.
Касательно кредитов для военных, средства, накопленные на счете участника НИС, идут на оплату первоначального взноса. То есть, военнослужащий оплачивает только расходы на оформление сделки (нотариус, выписки, страховка).

Однако с начала 2014 года были введены лимиты для банков-партнеров АИЖК на максимальный размер первоначального взноса, который может быть списан по программе НИС. Сумма не может превышать 700 тысяч рублей. Это значит, что если военный решит приобрести более дорогое жилье, первоначальный взнос за которое будет больше указанного размера, то недостающую часть денег он вынужден будет оплатить самостоятельно, а оставшиеся на счету средства позже можно будет списать на досрочное погашение.

Документы, предоставляемые в банк

В большинстве случаев банки требуют от заемщиков минимальный пакет документов:

паспорт;

свидетельство на право участия в НИС;

паспорт поручителя (если требуется поручительство);

документы на приобретаемую недвижимость.

Отзывы клиентов о программе «Военная ипотека»:

Отзыв: «Подобрал квартиру и подписал необходимые документы с банком «Зенит», получил право собственности на жилье и передал копии в банк. Подписал платежки на списание средств с моего счета, а через час сотрудник банка проинформировал, что росвоенипотека пересмотрела на следующий год платежи. График надо переподписать, а по завершению срока ипотеки я еще и остаюсь должным 570 тысяч рублей. Я отказался подписывать новый график, и банк пригрозил расторжением кредитного договора».

Отзыв: «Являясь военнослужащим, пытался купить квартиру через Газпромбанк по «военной ипотеке». При устной консультации нерешенных вопросов не осталось. Через день пришел заполнить анкету, и выяснилось, что для оформления сделки обязательно должна быть постоянная регистрация. Хотя, очевидно, что у военных зачастую регистрация – временная, так как жилье – служебное. В Сбербанке и ВТБ 24 заявку приняли без проблем».

Отзыв: «Оформили ипотеку в «Зените». От момента подачи документов до сделки прошло 2 недели. Пока всем довольны. «Подводных камней» не обнаружили».

Отзыв: «Товарищ взял военную ипотеку в ВТБ 24. Сначала оттягивали с документами, отсылали на проверки. А потом, решили подсуетится и успеть выдать кредит к Новому Году. Выдали письмо, с просьбой к росвоенипотеке поторопиться, в связи с плановой операцией продавца. Все получилось. Вывод: могут работать очень быстро, когда захотят».

Иногда военная ипотека является чуть ли не единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Принимая решение о взятии кредита, надо сопоставить условия различных банков и быть готовым к возможным рискам, которые могут возникнуть при нестабильном или недостаточном поступлении средств на счета участников НИС.