Ипотека на строительство частного дома

Популярность загородного строительства растет с каждым днем. Мегаполисы пагубно влияют на здоровье и нервную систему, а потому многие жители крупных городов все чаще стремятся провести время на природе за городом. Кто-то решает строить жилой дом в пригороде, а кто-то откладывает на строительство дачи. Но и те, и другие понимают, что строительство – это очень затратное мероприятие и малыми жертвами тут не обойтись. Поэтому многие готовы прибегнуть к помощи ипотечного кредитования и взять ипотеку на строительство.

Большинство современных банковских учреждений идут навстречу таким заемщикам и выдают ипотеку на строительство дома. Такое крупное финансовое учреждение как Россельхозбанк также предоставляет ипотеку для строительства.

Как таковых отдельных ипотечных программ в Россельхозбанке нет, но есть возможность сформировать кредит для строительства частного дома как конструктор, исходя из разных составляющих, с учетом обстоятельств заемщика.

Базовые условия кредитования в Россельхозбанке

• 

  Условия кредитования на строительство в Россельхозбанке

  займ можно взять в рублях, долларах или евро;

• сумма первоначального взноса — от 15%;
• максимальный срок кредитования – 25 лет;
• минимальная сумма — 100 000 рублей;
• максимальная сумма — 20 000 000 рублей;
• комиссии за оформление отсутствуют;
• досрочное погашение кредита возможно без ограничений.

Для клиентов, обслуживающихся по зарплатной программе, разработана программа лояльности, которая предлагает более выгодные условия сотрудничества. Льготные условия существуют для молодых семей, а также для владельцев сертификата материнского капитала.

Россельхозбанк ипотеку на строительство дома для молодых семей предлагает на следующих условиях: если на момент оформления ипотеки один из членов семьи не достиг 35 лет, то сумма первоначального взноса составляет 10%.

А если дом только строится, или в семье родился ребенок, то есть возможность взять кредитные каникулы сроком до 3-х лет, при этом выплачивать нужно только проценты, а не тело кредита.

Для владельцев сертификата материнского капитала условия позволяют использовать его в качестве первоначального взноса.

Кредит в Россельхозбанке на строительство дома

После сдачи необходимого пакета документов, банк в десятидневный срок принимает решение по займу. При этом, если решение позитивное, то заемщик может взять как всю сумму кредита целиком, так и открыть кредитную линию для получения траншей.

Заемщик также имеет право выбрать способ погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный. При досрочном погашении никаких дополнительных комиссий не взимается, главное, чтобы сумма была внесена в период ежемесячного платежа.

Фактически решить вопрос о получении в собственность частного дома можно двумя путями: построить его или приобрести. Естественно, покупка дома – проще и быстрее. Однако не все готовые проектные решения учитывают собственное видение понятия современный и комфортный дом. В этом случае лучше всего строить дом самостоятельно.

Финансирование строительства частного дома

Строительство дома, как и его покупка, требует значительных капиталовложений. При этом самостоятельное выполнение значительных объемов работ может существенно уменьшить сумму финансовых затрат.

Банковская система нашей страны предлагает несколько вариантов финансового обеспечения сооружения частного дома:

1. потребительский кредит;
2. ипотека с залоговым обеспечением (залог – собственная недвижимость);
3. ипотека на строительство частного дома.

Третий вариант финансирования строительных работ является наиболее приемлемым. Однако такое кредитное предложение существует не во всех коммерческих банках, а условия его оформления достаточно суровы. В первых двух вариантах используется годами отлаженная система мониторинга и контроля за использованием кредитных средств, что упрощает взаимоотношения банка с заемщиком в случае нарушения договорных обязательств и инициирование процесса взимания штрафных санкций или покрытия кредитных затрат путем изъятия залогового имущества.

Условия оформления ипотеки на строительство дома

Кредитные программы банков, направленные на финансирование частной застройки, сталкиваются с рядом сложностей, которые в конечном итоге становятся основой оценки объекта ипотеки как залогового имущества. К таким сложностям относятся:

• сроки выполнения строительных работ;
• месторасположение земельного участка и его рыночная стоимость;
• уровень застройки зоны строительства и рыночный спрос на нее;
• используемые строительные материалы, определяющие надежность и долговечность сооружения, как основу гарантирования возврата долгосрочного кредита.

Фактически кредит на строительство частного дома имеет для клиентов ряд преимуществ и недостатков, хотя вы можете оформлять в сбербанке ипотеку с материнским капиталом.

К преимуществам можно отнести то, что заемщик расходует средства по мере необходимости с учетом ежемесячных выплат. Заемщик самостоятельно управляет движением средств, что позволяет обеспечить экономию тела кредита.

К недостаткам такой программы можно отнести то, что после принятия частного домовладения в эксплуатацию, производится его оценка и передача в залог для обеспечения кредитных обязательств. Проблема в том, что неправильный выбор места и проектного решения может снизить оценочную стоимость, которая не будет покрывать сумму кредита. В этом случае банк на законных основаниях может потребовать передачу под залог другого недвижимого имущества или предоставить платежеспособных поручителей.

Это, пожалуй, единственное неудобство для заемщика, связанное с условием кредитной программы. Во всем остальном ипотека на строительство частого дома имеет только позитивные отклики. В тоже время оформление такого кредитного продукта требует выполнения определенных условий.

В первую очередь, заемщик должен быть собственником земельного участка под строительство, оформленным и подтвержденным правовыми документами с регистрацией в соответствующих государственных органах.

Во-вторых, чтобы взять кредит на строительство дома, потенциальный заемщик не должен иметь никаких уголовно-процессуальных обременений и обязательств перед третьими лицами или финансовыми учреждениями.

В-третьих, для понимания ожидаемой оценочной стоимости будущего частного домовладения заемщику необходимо предоставить информацию о проектно-сметной документации.

Оформление ипотеки производится в соответствии с такими условиями:

• срок действия кредитного договора до 30 лет;
• сумма кредита – расчет на основании оценки стоимости залога;
• ставка по кредитному договору от 17 процентов и выше.

Помимо этого потенциальный заемщик должен иметь документы, подтверждающие личность гражданина страны с постоянной регистрацией места проживания. Также банку необходимо предоставить данные о социальном статусе, месте работы и уровне официального дохода заемщика. К пакету документов прилагаются сертификаты государственного субсидирования.

Особое внимание банки уделяют проверке права владения заемщиком объектами недвижимости, которые передаются в залоговое обеспечение.

 

На нашем сайте в также можете посмотреть условия предоставления кредита на строительство  в ВТБ и в Сбербанке