Как рассчитываются проценты по кредиту

В наше время большую популярность среди населения в городе Новосибирске приобрели займы, которые позволяют удовлетворить практически любые нужды человека. Это, например, автокредит без справок. Кстати, на автокредиты отзывы в последнее время все лучше и лучше! Но за такое удовольствие мы расплачиваемся тем, что возвращаем банку сумму большую, чем та, которую брали, когда, например, хотели оформить автокредит. Поэтому, очень полезно знать, как рассчитываются проценты по кредиту, из чего они складываются. Зная это, можно на более выгодных условиях получить деньги в долг.

Базовыми принципами кредитования являются возвратность, платность и срочность. Эти же принципы были присущи автокредитам 2011 года. От чего еще зависит размер процентов, если вы берете автокредит выгодно?

Он зависит от нескольких аспектов:
— от учетной ставки – ее размер устанавливает Центральный банк для коммерческих банков;
— от ставки по межбанковским кредитам, то есть, когда один банк предоставляет ссуду другому банку;
— от популярности подобного займа. При падении спроса на них, проценты по кредиту также несколько понижаются;
— немаловажную роль играет конкуренция среди организаций, которые предлагают похожие выгодные автокредиты. Чем больше банков конкурирует между собой, тем ниже процент;
— при снижении курса национальной валюты банковские проценты растут;
— за счет увеличения ставки по кредиту банк стремится компенсировать тот риск, на который идет, выдавая ссуду. Поэтому чем больше гарантий в виде справок о доходах, поручителей и залога вы дадите банку, тем ниже будет переплата за займ.

Чтобы подсчитать, какое количество денег вам нужно будет переплатить, можно воспользоваться следующей схемой: предположим, что вы взяли 500 тыс. рублей на 5 лет под 15% годовых. Далее нужно 500000/ 100 * 15 % * 5 = 375000. То есть это те проценты, которые вы должны будете дополнительно заплатить помимо взятых в ссуду 500 тыс. рублей. Для удобства клиентов на сайте банков часто размещают кредитный калькулятор, который поможет вам рассчитать конечную сумму, которую нужно возвратить и ежемесячные платежи.Как видите, сумма вашей переплаты во многом зависит от срока, на который вы берете кредит. Очень многое в этом деле определяет то, каким образом вы будете погашать кредит.

Существует два способа погашения:
— Равные (аннуитетные) платежи. Такой метод расчета достаточно популярен, поскольку в этом случае заемщик возвращает каждый месяц одинаковую сумму. При этом каждый месяц изменяются кредитные проценты (уменьшаются) и сам платеж по кредиту (увеличивается). Расчет ежемесячных платежей в этом случае достаточно сложный, и итоговая сумма все равно будет в итоге отличаться от той, которую посчитают вам в банке, так как они учитывают еще множество других факторов.
— Платеж по вашему фактическому остатку. Тут расчет несколько проще: сумма платежа разная каждый месяц, но сама сумма по кредиту одинаковая. При этом процент каждый месяц будет уменьшаться, поскольку он зависит от суммы, которую вам еще нужно погасить.

Специалисты рекомендуют для больших кредитов использовать второй способ погашения, а при небольших потребительских кредитах предпочтительней аннуитетный платеж. Выбирая тот или иной банк, не смотрите лишь на низкие проценты по кредиту, возможно, что такой займ обойдется вам дороже за счет неуказанных комиссий. Зная, как рассчитываются проценты по кредиту, вы всегда можете примерно прикинуть, какую сумму вам нужно будет вернуть. Читайте как рассчитать процент по кредиту в других наших статьях.